Welke terugbetalingsmethode heeft welke deadline, hoe moet de klacht worden onderbouwd en wat heeft de registratie in het insolventieregister hiermee te maken?
Wanneer een camperverhuurbedrijf of camperdealer failliet gaat, bepaalt de betaalmethode vaak of u uw geld terugkrijgt. Terugboekingen via automatische incasso, creditcard en PayPal zijn onderworpen aan drie verschillende regels met drie verschillende termijnen. Rogert & Ulbrich legt uit welke methode u moet volgen, in welke volgorde, en hoe dit verband houdt met het indienen van een claim.
Niet alle terugboekingen zijn gelijk: drie benaderingen gebaseerd op drie principes.
De term 'chargeback' wordt vaak gebruikt voor elke vorm van terugboeking van een transactie. Juridisch gezien omvat het echter drie volledig verschillende mechanismen. Slechts één daarvan is wettelijk vastgelegd; de andere twee zijn gebaseerd op particuliere regelgeving. Wie het verschil tussen deze mechanismen niet kent, onderbouwt zijn klacht onterecht en verspilt kostbare tijd.
De drie routes in één oogopslag:
- SEPA-incassoHet recht op terugbetaling is gebaseerd op artikel 675x van het Duitse Burgerlijk Wetboek (BGB) en de algemene voorwaarden van uw bank voor automatische incasso. Bij standaard automatische incasso's kunt u binnen acht weken na de afschrijving zonder opgave van reden een terugbetaling aanvragen. Indien er geen machtiging is afgegeven, is de vordering onderworpen aan artikel 675u van het Duitse Burgerlijk Wetboek (BGB) en bedraagt de kennisgevingstermijn dertien maanden volgens artikel 676b van het Duitse Burgerlijk Wetboek (BGB).
- creditcardEr bestaat geen wettelijk recht op terugboeking voor een geautoriseerde betaling van een vast bedrag. De regels van de kaartnetwerken zijn van toepassing, die hun eigen gronden voor klachten bieden in geval van wanbetaling. De transactie wordt verwerkt via uw kaartuitgevende bank.
- PayPalKopersbescherming is een contractueel onderdeel van de servicevoorwaarden van PayPal, geen wettelijk recht. Het heeft een relatief lange looptijd, maar bevat uitzonderingen die met name relevant kunnen zijn voor verhuur- en reisdiensten.
- OverdrachtBij traditionele bankoverschrijvingen bestaat geen terugboekingsprocedure. Een terugboeking vereist de toestemming van de ontvanger, die een insolvente aanbieder in de praktijk vrijwel nooit verleent. Iedereen die al een overschrijving heeft gedaan, moet daarom direct andere vorderingen indienen.
Controleer eerst uw bankafschrift en kijk hoe de betaling precies is verwerkt. Een PayPal-betaling via automatische incasso kan twee mogelijke uitkomsten hebben met verschillende deadlines.
SEPA-incasso: de snelste manier met de kortste doorlooptijd.
Als u de leverancier een SEPA-machtiging voor automatische incasso hebt gegeven, is het terugdraaien van de incasso de eenvoudigste en snelste manier. Met de standaard SEPA-automatische incasso, die wordt gebruikt bij consumententransacties, kunt u binnen acht weken na de incassodatum een terugbetaling van het afgeschreven bedrag aanvragen zonder opgave van reden. De bank zal het bedrag vervolgens terugbetalen en eventuele geschillen over de rechtmatigheid van de afschrijving zullen daarna worden afgehandeld.
Deze acht weken zijn de kortste van alle terugbetalingstermijnen en verstrijken zonder enige herinnering. Dit is met name verraderlijk in het geval van faillissementen van camperbezitters, omdat er vaak meerdere maanden zitten tussen de aanbetaling in de winter en de geplande reisdatum in de zomer. Tegen de tijd dat het faillissement openbaar wordt, is de deadline voor de eerste afgeschreven aanbetaling vaak al verstreken, terwijl deze voor latere termijnen nog loopt.
Er kunnen twee sterrenbeelden worden onderscheiden:
- Mandaat verleendDe termijn van acht weken gaat in op de datum van de factuur. Na deze periode is een onvoorwaardelijke terugbetaling uitgesloten en kunt u alleen nog materiële vorderingen indienen bij de aanbieder.
- Geen mandaat verleendAls een betaling zonder uw toestemming is afgeschreven, wordt dit beschouwd als een ongeautoriseerde betaling. Uw recht op terugbetaling is gebaseerd op artikel 675u van het Duitse Burgerlijk Wetboek (BGB) en u moet de ongeautoriseerde afschrijving binnen dertien maanden melden overeenkomstig artikel 676b van het BGB. De bewijslast met betrekking tot de autorisatie rust op de bank.
Controleer elke afzonderlijke transactie apart aan de hand van de boekingsdatum. Voor meer informatie over bankrechtelijke kwesties met betrekking tot betalingen en terugbetalingen kunt u onze website raadplegen. bankrecht.
Creditcard: Terugboeking volgens de regels van de betreffende kaartaanbieder.
Er is geen specifieke clausule die u kunt inroepen om een geautoriseerde creditcardbetaling terug te draaien. Het proces verloopt via de regels van de creditcardmaatschappij, die doorgaans hun eigen categorieën hebben voor de afhandeling van geschillen. Bij faillissementen van camperverhuurders is de relevante categorie "niet-nakoming": u heeft betaald, maar het voertuig is nooit geleverd of de huurovereenkomst is nooit nagekomen.
De timing van de claim is cruciaal en wordt vaak verkeerd begrepen. Voor diensten die in de toekomst geleverd moeten worden, is de claimtermijn over het algemeen niet gebaseerd op de debiteerdatum, maar op de datum waarop de dienst geleverd had moeten worden. Iemand die in januari betaalt voor een reis in juli en in juni van het faillissement hoort, is dus niet automatisch te laat. Daarnaast schrijven de regelgeving absolute bovengrenzen voor vanaf de transactiedatum. Omdat kaartuitgevers hun regels voortdurend bijwerken, dient de specifieke toepasselijke termijn in elk individueel geval bij de betreffende bank te worden nagevraagd.
De volgende documenten moeten bij de klacht worden gevoegd:
- Boekingsbevestiging: Contract of bevestiging met de overeengekomen servicedatum en het geboekte voertuig.
- Betalingsbewijs: Kaartafschrift met de specifieke transactie, het bedrag en de naam van de verkoper.
- Bewijs van niet-voorzieningAnnulering door de leverancier, aankondiging van insolventie, brief van de curator of persbericht met datum.
- Probeer contact te leggenDe regelgeving vereist doorgaans bewijs dat u eerder hebt geprobeerd een terugbetaling van de contractpartner te verkrijgen. In geval van insolventie is een schriftelijk verzoek aan de dienstverlener of de curator voldoende.
Formuleer uw klacht als een specifiek geval van wanprestatie, inclusief de datum, en niet als algemene ontevredenheid. De classificatie door de bank zal afhangen van de onderbouwing die u aanvoert.
PayPal-kopersbescherming: wat het biedt en waar de beperkingen liggen
PayPal Kopersbescherming is geen wettelijk recht, maar een programma dat wordt geregeld door de servicevoorwaarden van de aanbieder. Met een periode van ongeveer 180 dagen na betaling heeft het de langste van de drie beschermingsperioden en is het daarom vaak de laatste optie. Het kent echter ook de meeste uitsluitingen.
Drie punten zijn praktisch cruciaal:
- BetaalmethodeBetalingen via "geld overmaken naar vrienden en familie" zijn uitgesloten van kopersbescherming. Verkopers die deze betaalmethode aanbieden, omzeilen de bescherming. Dit is een waarschuwingssignaal dat u serieus moet nemen.
- Soort dienstverleningOf huur- en reisdiensten zijn inbegrepen, hangt af van de geldende gebruiksvoorwaarden. Deze kunnen aan beperkingen en wijzigingen onderhevig zijn. Controleer de versie die van kracht is op het moment van betaling.
- Heropleving van de vraagVolgens de jurisprudentie wordt de oorspronkelijke vordering van de verkoper tot betaling hersteld als PayPal kopersbescherming verleent en de betaling terugdraait. In een faillissementsprocedure betekent dit dat de curator deze vordering doorgaans kan innen als u geen materieel recht op de betaling heeft. Dit is meestal niet het geval als de dienst definitief niet is geleverd, maar dit scenario dient wel te worden begrepen.
Open een geschil in uw PayPal-account en converteer dit binnen de gestelde termijn naar een claim; anders wordt de procedure automatisch gesloten. Voor informatie over claims met betrekking tot frauduleuze aanbiedingen kunt u onze website raadplegen. Online fraude.
De juiste volgorde en interactie met de insolventietabel
De drie opties bestaan naast elkaar, maar ze hebben verschillende geldigheidsperioden. De volgorde wordt daarom niet bepaald door welke optie de grootste kans op succes heeft, maar door welke het eerst verloopt. Terugboekingen van automatische incasso's, met een termijn van acht weken, komen eerst, gevolgd door geschillen over creditcardbetalingen en ten slotte de kopersbescherming van PayPal.
De insolventieprocedure loopt parallel hieraan. Nadat de procedure is geopend, moet u uw vordering binnen de voorgeschreven termijn, zoals bepaald in artikel 174 van de Duitse insolventiewet (InsO), bij de curator registreren. Deze registratie is essentieel, zelfs als u een terugvordering nastreeft, omdat het succes daarvan in dit stadium nog niet zeker is. De vordering betreft een gewone insolventievordering in de zin van artikel 38 van de Duitse insolventiewet (InsO) en is daarom onderworpen aan verdelingsquota.
Er zijn twee dingen die je in gedachten moet houden:
- Geen dubbele voldoeningAls de terugboeking succesvol is, is uw verlies tot dat bedrag vergoed. De in de tabel geregistreerde claim moet dan dienovereenkomstig worden gecorrigeerd of ingetrokken. Wie beide claims behoudt, loopt het risico dat hij of zij opnieuw een claim moet indienen.
- Economisch risicoBij betalingen met creditcard of PayPal ligt het risico van een terugboeking doorgaans bij de betalingsdienstaanbieder of de verwerker, en niet bij de faillissementsboedel. Bij automatische incasso's wordt echter een bedrag teruggestort dat de debiteur al heeft ontvangen. Of en onder welke omstandigheden een terugboeking juridisch geldig is onder het faillissementsrecht, moet daarom per geval worden bekeken, afhankelijk van de betaalmethode.
Bewandel beide paden parallel en documenteer elke stap met de datum. We hebben in ons artikel verdere mogelijkheden voor het terugvorderen van geld na een faillissement van een leverancier besproken. Campingaanbieder failliet samengesteld.
Wat kunt u doen als de terugbetalingsaanvraag wordt afgewezen?
Een afgewezen claim is niet het einde van het verhaal. De regels van het kaartsysteem voorzien in een tweede poging als de handelaar of diens acquirer bezwaar maakt tegen de terugboeking. In dit stadium is de kwaliteit van de documentatie cruciaal. Afwijzing vindt vaak plaats omdat er geen bewijs is van niet-nakoming of de overeengekomen servicedatum, en niet omdat de claim zelf ongeldig is.
Deze uitgangspunten blijven van kracht:
- Her indieningKlacht met aanvullend bewijsmateriaal, met name betreffende de overeengekomen datum van betekening en de aankondiging van het faillissement.
- Vorderingen tegen de bankOngeautoriseerde betalingen geven recht op terugbetaling op grond van artikel 675u van het Duitse Burgerlijk Wetboek (BGB), dat indien nodig via de rechter kan worden afgedwongen. De bewijslast voor de autorisatie ligt bij de betalingsdienstaanbieder.
- Bemiddeling en supervisieVoor geschillen met banken en aanbieders van betaaldiensten zijn er arbitragecommissies beschikbaar; daarnaast bestaat de mogelijkheid om een klacht in te dienen bij de Federale Autoriteit voor Financieel Toezicht.
- Gekoppeld contractAls het voertuig gefinancierd is, kunnen bezwaren tegen de financierende bank worden ingediend op grond van artikel 358 en 359 van het Duitse Burgerlijk Wetboek (BGB). Deze mogelijkheid staat los van de terugvordering.
- Betrokken personenAls er ondanks het reeds vastgestelde faillissement nog steeds om vooruitbetaling werd gevraagd, kunnen er vorderingen tegen het management worden overwogen.
Laat een afwijzing niet onbeantwoord; onderzoek in plaats daarvan de redenen voor het mislukken. Meer artikelen over voertuigen vindt u in onze rubriek. Automobiel, We zullen algemene vragen over het voertuig beantwoorden in de verkeersrecht.
Rogert & Ulbrich – Uw advocaten voor terugboekingen en incasso
Rogert & Ulbrich vertegenwoordigt consumenten in heel het land op het snijvlak van bankrecht, recht inzake betaaldiensten en insolventierecht. Advocaten Dr. Marco Rogert en Tobias Ulbrich en hun team zijn vertrouwd met de procedures bij banken, kaartuitgevers en aanbieders van betaaldiensten, evenals met de argumenten die worden gebruikt om klachten af te wijzen.
Wij zullen uw betaling doorverwijzen naar de juiste terugboekingsprocedure, ervoor zorgen dat de termijnen worden nageleefd, een juridisch onderbouwde klacht opstellen en tegelijkertijd uw vordering registreren bij de curator. Indien de terugboeking wordt afgewezen, zullen wij de vorderingen tegen de betrokken bank, betalingsdienstaanbieder, financieringsinstelling en personen onderzoeken en, indien nodig, via een gerechtelijke procedure vervolgen.
Is uw camperverhuurbedrijf of camperdealer insolvent en heeft u nog geen betaling ontvangen? Neem contact met ons op voor een gratis adviesgesprek en laat ons uw openstaande betalingen bekijken.
