Uw aanbetaling veiligstellen bij de aankoop van een camper – garantie, escrow-rekening en zekerheidsstelling

Welke waarborgen zijn werkelijk effectief, welke clausules horen in het contract thuis en hoe herken je een dreigend faillissement van een dealer?

Bij de aankoop van een camper moet er vaak een aanbetaling van tienduizenden euro's worden gedaan, maanden voordat het voertuig wordt overhandigd. Als de dealer in deze periode in gebreke blijft, zit het geld vast in de activa van de dealer. Rogert & Ulbrich laat u zien welke voorzorgsmaatregelen u kunt nemen voordat u het contract ondertekent en controleert uw contractdocumenten voordat u betaalt.

Waarom de aanbetaling het grootste risico vormt bij de aankoop van een camper

Campers worden meestal besteld op basis van de gewenste configuratie. Tussen het tekenen van het contract en de levering zit vaak een periode van zes tot achttien maanden, en de dealer vraagt doorgaans een aanbetaling van tien tot dertig procent van de aankoopprijs. Economisch gezien betekent dit dat u vooraf betaalt zonder er iets voor terug te krijgen en zonder enige zekerheid.

Deze vooruitbetaling is juridisch ongedekt, tenzij anders overeengekomen. Indien de handelaar in gebreke blijft, wordt uw vordering tot terugbetaling een gewone insolventievordering op grond van artikel 38 van de Duitse insolventiewet (InsO) en is derhalve onderworpen aan verdelingsquota. Bovendien:

• Voertuigen niet op voorraadAutodealers financieren hun voorraad doorgaans via aankoopfinanciering en dragen het eigendom van de voertuigen als onderpand over aan de bank. Het bestelde voertuig is dan niet vrij beschikbaar.
• Geen opdracht: Vóór de productie is er geen individueel voertuig waaraan uw betaling kan worden toegewezen.
• De aanbetaling is werkkapitaal.De aanbetaling wordt regelmatig gebruikt voor de lopende bedrijfsvoering en wordt niet apart aangehouden.
• Lange levertijdHoe langer het duurt tot de overdracht, hoe groter het risico dat de situatie van de dealer in de tussentijd verslechtert.

Onderhandel daarom over de veiligheidsmaatregelen vóór het tekenen van het contract. Na afloop heb je immers geen onderhandelingspositie meer, omdat het geld al is overgemaakt.

Vier beschermingsinstrumenten en wat ze precies doen.

De gangbare instrumenten verschillen aanzienlijk in hun effectiviteit. De cruciale vraag in elk geval is of de bescherming nog steeds geldt als de detailhandelaar insolvent raakt.

• VooruitbetalingsgarantieEen bank of kredietverzekeraar garandeert de terugbetaling van uw storting. Dit is de sterkste zekerheid, omdat deze geldt voor een solvabele derde partij en onafhankelijk is van het vermogen van de onderneming. Zorg ervoor dat de garantie onvoorwaardelijk en zonder voorrangsrecht wordt afgegeven op grond van artikel 773 van het Duitse Burgerlijk Wetboek (BGB), en dat deze op eerste verzoek opeisbaar is. In de praktijk zijn het vooral grotere winkelketens die dergelijke garanties verstrekken.
• escrow- of notarisrekeningDe aanbetaling wordt niet aan de handelaar betaald, maar gestort op een escrowrekening en wordt pas vrijgegeven na levering. Het is cruciaal dat dit een echte escrowrekening is en niet een gewone zakelijke rekening van de handelaar die simpelweg als escrowrekening is aangeduid. Alleen dan maakt het geld geen deel uit van de faillissementsboedel.
• Beveiligingsopdracht voor een bestaand voertuigDe dealer zal de eigendom van een specifiek, bestaand en onbezwaard voertuig aan u overdragen als zekerheid tot de levering. Dit werkt alleen als het voertuig nog niet is toegewezen aan de financierende bank, wat meestal het geval is. Deze optie is daarom zwak en heeft alleen zin na controle van het kentekenbewijs, deel II.
• Voortijdige overdracht van eigendom van het aankoopobjectZodra het voertuig bestaat en individueel kan worden geïdentificeerd, kan het, zelfs vóór de ophaling, door middel van een overeenkomst en een constitutio possessori (overdracht van bezit) conform § 930 van het Duitse Burgerlijk Wetboek (BGB) aan u worden overgedragen. Het voertuig behoort dan aan u en niet aan de faillissementsboedel, en u heeft recht op afscheiding conform § 47 van de Duitse Faillissementswet (InsO). Hiervoor is een specifieke bewaarnemingsovereenkomst en het voertuigidentificatienummer (VIN) in het contract vereist.

Vertrouw niet op formuleringen die slechts zekerheid beloven. De cruciale factor is of de vordering in een faillissementsprocedure gericht is tegen een derde partij of dat een item wordt uitgesloten van de faillissementsboedel.

Welke bepalingen moeten in de koopovereenkomst worden opgenomen?

Ongeacht het gekozen zekerheidsinstrument kan het risico aanzienlijk worden verlaagd door een doordachte contractopzet. Deze punten dienen in het contract te worden opgenomen voordat u betalingen verricht.

• Maximale hoogteEen aanbetaling van tien procent is gebruikelijk en voldoende om de bestelling te garanderen. Grotere vooruitbetalingen dienen te worden gedekt door een garantie of een escrow-rekening.
• Betaling in termijnenDe betaling wordt opgesplitst in termijnen die gekoppeld zijn aan meetbare gebeurtenissen, zoals de start van de productie, de voltooiing van de assemblage en de overdracht. De laatste termijn is pas verschuldigd bij aflevering.
• Voertuig personaliserenVermeld het voertuigidentificatienummer (VIN) zo snel mogelijk in het contract. Zonder dit identificatienummer is noch toewijzing, noch verkoop mogelijk.
• Bindende leverdatumEen vaste datum in plaats van een geschatte datum. Dit maakt het mogelijk om herroepingsrechten vast te stellen en de gevolgen van uitstel te bepalen.
• Recht op terugtrekking in geval van crisisEen contractueel recht van herroeping met een onmiddellijke terugbetalingsverplichting in geval van wanbetaling door de handelaar of insolventie. Het is belangrijk dat de terugbetaling daadwerkelijk plaatsvindt vóór de aanvang van de insolventieprocedure, omdat daarna het keuzerecht van de curator op grond van artikel 103 van de Duitse insolventiewet (InsO) van toepassing is.
• Veilige betaalmethodeBetaling via automatische incasso, creditcard of een betaaldienst in plaats van bankoverschrijving, omdat alleen dan een terugbetalingsoptie beschikbaar is.

Laat het conceptcontract controleren voordat u tekent, aangezien geen van deze clausules later nog afdwingbaar is. Meer artikelen over het kopen van een voertuig vindt u in onze rubriek. Automobiel.

Waarschuwingssignalen van dreigend faillissement van een winkelketen

De faillissementen van de afgelopen jaren volgden een herkenbaar patroon. Achteraf bezien waren de waarschuwingssignalen er wel, maar ze werden tijdens de verkooponderhandelingen niet als zodanig herkend. U dient deze signalen serieus te nemen voordat u betalingen verricht of verdere termijnen goedkeurt.

• Druk om vooruit te betalenEr wordt om betaling gevraagd voordat het voertuig is afgemaakt of zelfs maar geproduceerd, soms met beloftes van kortingen of waarschuwingen voor aanstaande prijsverhogingen. In de zaak Camper Base was precies dit patroon onderwerp van een openbaar ministerieonderzoek.
• Geweigerde documentenHet kentekenbewijs, deel II, wordt niet getoond, of er worden excuses aangevoerd voor de whereabouts ervan. Dit suggereert dat het voertuig is overgedragen aan de financierende bank.
• Uitgestelde dataDe leverdata worden herhaaldelijk uitgesteld zonder enige begrijpelijke uitleg, en vragen blijven onbeantwoord.
• Leeg terreinEen aanzienlijk kleiner wagenpark, een gesloten werkplaats, kortere openingstijden en merkbaar minder personeel.
• Gewijzigde betaalmethodenPlotseling is er een bankoverschrijving nodig in plaats van een kaartbetaling, naar een andere rekening of naar een ander bedrijf dan de contractpartner.
• Openbare mededelingenNegatieve recensies over niet-geleverde leveringen, berichten in vakpublicaties en aanwijzingen voor betalingsachterstanden bij leveranciers.

Als u meerdere van deze waarschuwingssignalen opmerkt, doe dan geen verdere betalingen totdat de situatie is beoordeeld. Een koopovereenkomst is geen reden om door te gaan met betalen tijdens een duidelijk herkenbare crisis.

Wat gebeurt er als de aanbetaling al is gedaan, maar nog niet is veiliggesteld?

Als de aanbetaling reeds is gedaan en een insolventieprocedure wordt gestart, blijft de vordering tot terugbetaling in eerste instantie een insolventievordering in de zin van artikel 38 van de Duitse insolventiewet (InsO). Dit is echter niet het einde van het onderzoek, maar juist het begin van de zoektocht naar gedaagden buiten de insolventieboedel.

• chargebackAfhankelijk van de betaalmethode zijn er verschillende opties, zoals het terugdraaien van een automatische incasso binnen acht weken, het indienen van een klacht bij de bank die de kaart heeft uitgegeven, of het indienen van een claim op basis van kopersbescherming. Deze laatste optie is alleen volledig afwezig bij bankoverschrijvingen.
• Controleer of het afval wordt afgevoerd.Als het voertuig reeds bestond en er aanwijzingen zijn voor een overeenkomst over de overdracht van eigendom, zoals overhandigde voertuigdocumenten of een opslagovereenkomst, kan een recht op afscheiding op grond van artikel 47 van de Duitse faillissementswet (InsO) worden overwogen.
• Gebruik financieringIndien de koop en de lening een gekoppeld contract vormen, zijn de herroeping en bezwaren geregeld in de artikelen 358 en 359 van het Duitse Burgerlijk Wetboek (BGB) en gericht tegen de financierende bank.
• Betrokken personenIndien betaling werd geëist ondanks het reeds bestaande faillissement, kunnen vorderingen tegen het management worden overwogen.
• Claim registrerenDe vordering op grond van artikel 174 van de Duitse insolventiewet (InsO) is in elk geval tijdig ingediend. om in te loggen op de tafel, zolang het niet duidelijk is of een andere aanpak haalbaar is.

Bewandel deze paden parallel, aangezien de termijnen onafhankelijk van de insolventieprocedure lopen. We hebben de basisprincipes van het terugvorderen van een aanbieder uitgelegd in ons artikel. Campingaanbieder failliet De vragen over de bank zullen worden beantwoord in de samengestelde documenten. bankrecht.

Bijzonder geval van verkoop op afstand: het herroepingsrecht als extra bescherming.

Een aspect dat vaak over het hoofd wordt gezien bij het vastleggen van rechten, terwijl het zonder onderhandeling beschikbaar is, is het volgende: als de koopovereenkomst op afstand wordt gesloten, dus uitsluitend telefonisch, per e-mail of via een online formulier, bestaat er een herroepingsrecht van veertien dagen conform artikel 355 en 312g van het Duitse Burgerlijk Wetboek (BGB). Hetzelfde geldt voor overeenkomsten die buiten de bedrijfsruimte worden gesloten.

Dit vervangt de zekerheidstelling voor de aanbetaling niet, maar het biedt u een uitweg als er na het tekenen van het contract twijfels ontstaan. De volgende punten zijn belangrijk:

• Alleen in het geval van daadwerkelijke verkoop op afstand.Als het contract in de verkoopruimte is ondertekend, bestaat er geen recht op herroeping, zelfs niet als de configuratie vooraf online is gedaan.
• Geen uitzondering voor configuratieHet feit dat een camper is uitgerust volgens uw wensen, heft het recht op annulering niet automatisch op. De uitzondering voor goederen die volgens klantspecificaties zijn vervaardigd, is beperkt en geldt over het algemeen niet voor voertuigen met uitrustingsopties uit een catalogus.
• Onjuiste instructieAls de klant niet correct is geïnformeerd over zijn herroepingsrecht, begint de herroepingsperiode niet te lopen. Bij de aankoop van goederen vervalt het herroepingsrecht echter uiterlijk twaalf maanden en veertien dagen na de sluiting van de overeenkomst, overeenkomstig artikel 356 lid 3 van het Duitse Burgerlijk Wetboek (BGB).
• Controleer de financiering apart.Indien de lening is gefinancierd, bestaat er een afzonderlijk herroepingsrecht voor de lening, waarbij de termijn volgens § 356b van het Burgerlijk Wetboek pas ingaat na het verstrekken van alle verplichte informatie en er geen vergelijkbare maximale termijn geldt.

Controleer daarom de totstandkoming van uw contract voordat u een betaling verricht. Op onze website vindt u informatie over de annulering en beëindiging van financieringsovereenkomsten. Herroeping en beëindiging van de huurovereenkomst.

Rogert & Ulbrich – Uw advocaten voor het veiligstellen van voorschotten

Rogert & Ulbrich vertegenwoordigt consumenten in het hele land in zaken betreffende kooprecht, bankrecht en insolventierecht. Advocaten Dr. Marco Rogert en Tobias Ulbrich en hun team zijn bekend met de contracten van camperdealers, de structuren van financieringsconstructies en de vereisten voor onderpand dat daadwerkelijk standhoudt in insolventieprocedures.

Voordat u de koopovereenkomst ondertekent, beoordelen wij uw conceptovereenkomst, onderzoeken wij de insolventiebestendigheid van eventueel aangeboden zekerheden en formuleren wij de nodige bepalingen met betrekking tot betalingsvoorwaarden, maatwerk en herroepingsrecht. Indien de betaling reeds is gedaan en de verkoper in gebreke is gebleven, zorgen wij ervoor dat de terugbetalingstermijnen worden nageleefd en onderzoeken wij de mogelijkheden voor afsplitsing, financiering en vorderingen op het management. Als een buitengerechtelijke schikking niet mogelijk is, vertegenwoordigen wij u ook in gerechtelijke procedures.

Wordt u gevraagd een grote aanbetaling te doen voor een camper, of heeft u al betaald? Neem contact met ons op voor een gratis adviesgesprek en laat ons uw verzekeringsdekking beoordelen.

Veelgestelde vragen over het verkrijgen van de aanbetaling