Wat het Oberlandesgericht Celle heeft besloten met betrekking tot de aanvang van de verjaringstermijn voor te laat ingediende aanvragen voor arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Wie zijn arbeidsongeschiktheid te laat meldt, verliest niet automatisch zijn recht op een uitkering met terugwerkende kracht vanwege de verjaringstermijn. Het Oberlandesgericht Celle heeft in zijn uitspraak van 22 januari 2026 (zaaknummer 8 U 65/25) verduidelijkt dat de verjaringstermijn pas ingaat op het moment dat de claim opeisbaar is. Een te late aanvraag alleen vervroegt deze datum niet. Rogert & Ulbrich zal beoordelen of het bezwaar van uw verzekeraar met betrekking tot de verjaringstermijn terecht is.
Waarom aanvragen voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering vaak te laat worden ingediend
Een arbeidsongeschiktheidsuitkering wordt niet altijd direct geactiveerd wanneer iemand door gezondheidsproblemen niet kan werken. Veel verzekerden hopen aanvankelijk op verbetering. Anderen zijn langdurig ziek en gaan ervan uit dat ze snel weer aan het werk kunnen. Weer anderen weten simpelweg niet dat hun ziekte hen recht kan geven op een arbeidsongeschiktheidspensioen.
Vooral bij psychische aandoeningen, chronische pijn of progressieve ziekten wordt vaak pas na maanden of jaren duidelijk dat de beperkingen permanent zijn. Als er dan met terugwerkende kracht een uitkering wordt aangevraagd, kunnen de kosten snel oplopen. Verzekeraars reageren hier vaak op door te stellen dat claims voor perioden in het verleden verjaard zijn.
Heeft u uw arbeidsongeschiktheid te laat gemeld? Dat betekent niet dat u uw recht op terugwerkende pensioenuitkeringen verliest.
De uitspraak van het Hogere Regionale Gerechtshof van Celle van 22 januari 2026
In een procedure voor het Oberlandesgericht Celle eiste een verzekerde een uitkering van zijn arbeidsongeschiktheidsverzekering voor voorgaande perioden. De verzekeraar beriep zich op de verjaringstermijn en betoogde dat de verzekerde zijn claim veel eerder had kunnen indienen.
De rechtbank verwierp dit argument. De reguliere verjaringstermijn bedraagt drie jaar (§ 195 van het Duitse Burgerlijk Wetboek) en begint aan het einde van het jaar waarin de vordering is ontstaan (§ 199 lid 1 van het Duitse Burgerlijk Wetboek). In het geval van verzekeringsuitkeringen ontstaat de vordering op de vervaldatum. Volgens § 14 lid 1 van de Duitse Verzekeringswet worden geldelijke betalingen van de verzekeraar opeisbaar zodra het onderzoek dat nodig is om de verzekerde gebeurtenis en de omvang van de dekking vast te stellen, is afgerond.
Hoewel een te late aanvraag dit onderzoek vertraagt, oordeelde het Oberlandesgericht Celle (OLG Celle) dat dit geen rechtvaardiging is om de aanvang van de verjaringstermijn naar een fictieve eerdere datum te verschuiven. Een dergelijke vervroeging op basis van goede trouw (§ 242 van het Duitse Burgerlijk Wetboek, BGB) is alleen toegestaan in gevallen van een gekwalificeerde schending van de goede trouw door de verzekerde. Dit vereist specifieke omstandigheden van het individuele geval, die de verzekeraar moet aantonen en bewijzen. Een loutere vertraging of te late melding is onvoldoende.
Beweert de verzekeraar dat de claim verjaard is? Laat nagaan wanneer uw claim daadwerkelijk verjaard was.
Wat de verzekeraar moet bewijzen
Het verweer op grond van de verjaringstermijn wordt door de verzekeraar aangevoerd. De verzekeraar moet de feiten presenteren en bewijzen die het verstrijken van de verjaringstermijn rechtvaardigen. Indien de verzekeraar de aanvang van de verjaringstermijn wil vervroegen vanwege kwade trouw, moet hij bovendien de bijzondere omstandigheden bewijzen die een dergelijke actie rechtvaardigen.
De situatie kan anders zijn als de verzekerde de verzekeraar op frauduleuze wijze heeft misleid of opzettelijk informatie heeft achtergehouden. Gewoon afwachten of de gezondheid verbetert, is niet vergelijkbaar. Volgens de uitspraak van het Oberlandesgericht Celle wordt iemand die een probleem te laat meldt, niet automatisch geacht te kwader trouw te handelen.
Bovendien wordt de verjaringstermijn op grond van artikel 15 van de Duitse verzekeringswet (VVG) opgeschort zolang de verzekeraar de claim beoordeelt. Deze opschorting eindigt pas wanneer de claimant de beslissing van de verzekeraar schriftelijk ontvangt.
Ook termijnen kunnen een rol spelen tijdens de beoordeling van uw claim. Laat u niet afschrikken door algemene uitspraken over de verjaringstermijn.
Beperkingen van terugwerkende kracht bij arbeidsongeschiktheidsuitkeringen
De uitspraak betekent niet dat er onbeperkt aanspraak kan worden gemaakt op een uitkering wegens arbeidsongeschiktheid met terugwerkende kracht. Naast de verjaringstermijn moeten ook andere factoren in overweging worden genomen:
- Verzekeringsvoorwaarden: Veel verzekeringspolissen bevatten bepalingen die voorschrijven dat uitkeringen pas vanaf een later tijdstip worden betaald als de melding van arbeidsongeschiktheid te laat wordt gedaan. Of een dergelijke clausule in de polis is opgenomen en juridisch geldig is, moet per geval worden beoordeeld.
- Bewijs van het tijdstip van binnenkomst: De verzekerde moet bewijzen wanneer de arbeidsongeschiktheid is ontstaan. Hoe verder terug in de tijd deze datum ligt, hoe moeilijker dit bewijs te leveren is.
- Medische dossiers: Medische rapporten, ontslagbrieven en bevindingen uit die periode zijn cruciaal.
- Functieomschrijving: Er moet duidelijk worden aangetoond welke activiteit er op dat moment plaatsvond en hoe de ziekte deze beïnvloedde.
- Verplichtingen tot samenwerking: Verzekerden moeten meewerken aan het verduidelijken van de omstandigheden van hun claim. Vertraging bij het indienen van documenten kan het onderzoek verlengen.
Meer informatie over het afdwingen van uw vorderingen vindt u op onze website. Advocaat gespecialiseerd in arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.
Hoe langer geleden de aandoening is ontstaan, hoe belangrijker de documenten uit die periode worden. Verzamel medische rapporten en bewijsmateriaal zo snel mogelijk.
Hieronder lees je hoe je een aanvraag voor een arbeidsongeschiktheidsuitkering met terugwerkende kracht kunt indienen.
Als u nu pas een aanvraag indient voor een arbeidsongeschiktheidsuitkering, is het belangrijk om systematisch te werk te gaan. Een goed voorbereide aanvraag verkort de beoordelingsprocedure en vermindert mogelijke discussiepunten.
Verzamel eerst alle medische documenten vanaf het begin van uw ziekte. Denk hierbij aan doktersverklaringen, ziekenhuisverslagen, revalidatieverslagen en ziektebriefjes. Beschrijf vervolgens uw werkzaamheden in die periode zo specifiek mogelijk: Wat waren uw verantwoordelijkheden, hoeveel tijd besteedde u aan elke taak en wanneer kon u niet langer aan de eisen van uw baan voldoen?
Controleer ook uw verzekeringspolis op bepalingen over te late melding. Vul de vragenlijsten van de verzekeraar zorgvuldig in. Tegenstrijdige informatie over de datum waarop uw arbeidsongeschiktheid is ingegaan, kan later tegen u worden gebruikt. U kunt ook informatie over het beoordelen en indienen van claims vinden op onze website. Onderzoek en handhaving van vorderingen voortvloeiend uit verzekeringscontracten..
Vul de vragenlijsten van uw verzekeraar niet onder tijdsdruk in. Een professionele controle vóór indiening kan uw claim beschermen.
Rogert & Ulbrich – Uw advocaten in het verzekeringsrecht
Rogert & Ulbrich vertegenwoordigt verzekerden in het hele land tegen arbeidsongeschiktheidsverzekeraars en andere particuliere verzekeraars. Het kantoor wordt geleid door Dr. Marco Rogert en Tobias Ulbrich en heeft al meer dan 40.000 zaken behandeld. Verzekeringsrecht We zijn bekend met de bezwaren die verzekeraars opperen met betrekking tot te late schadeclaims.
We beoordelen de voorwaarden van uw verzekeringspolis, de vervaldatum en de geldigheid van een eventueel beroep op de verjaringstermijn. Buiten de rechtbank proberen we achterstallige pensioenuitkeringen en lopende uitkeringen bij de verzekeraar te innen. Indien nodig vertegenwoordigen we u ook in de rechtbank.
Weigert uw verzekeraar openstaande uitkeringen voor arbeidsongeschiktheidspensioen vanwege de verjaringstermijn? Neem contact op en uw vorderingen veiligstellen.
