Welke adviesfouten rechtvaardigen een claim, hoe de adviesdocumentatie als bewijsmateriaal geldt en welke termijnen van toepassing zijn.
Uw pensioenverzekering sluit niet aan op uw huidige levenssituatie en u bent van mening dat u slecht advies heeft gekregen toen u de verzekering afsloot? Als de adviseur zijn of haar plichten heeft verzaakt, heeft u mogelijk recht op een schadevergoeding op grond van artikel 63 van de Duitse Wet op Verzekeringsovereenkomsten (VVG). In dat geval kunt u in de positie worden gebracht waarin u zich zou hebben bevonden als u de verzekering nooit had afgesloten. Rogert & Ulbrich zal het gegeven advies beoordelen en uw vorderingen behartigen.
Schadevergoeding in plaats van het nakomen van het contract
Veel verzekeringnemers denken dat ze bij een slechte pensioenverzekering alleen de polis kunnen opzeggen en een lage afkoopwaarde kunnen ontvangen. Er is echter een andere mogelijkheid: een schadevergoeding eisen voor nalatig advies. Als de verzekeringsagent zijn of haar plicht tot correct adviseren en het vastleggen van de polis bij aankoop heeft verzaakt, is hij of zij aansprakelijk voor de daaruit voortvloeiende schade op grond van artikel 63 van de Duitse verzekeringswet (VVG).
Het doel is dan niet om het contract te optimaliseren, maar om in de positie te komen waarin je je zou hebben bevonden als je het contract nooit was aangegaan. Advocaat Dario Kovac is, dankzij zijn eerdere werk in de verzekeringsbranche, bekend met de adviesprocessen en weet fouten in het advies te herkennen.
Heb je het gevoel dat je slecht advies hebt gekregen? Dit pad gaat verder dan alleen... Geschil over prestatie, omdat het direct aan het einde begint.
Typische adviesfouten die door de tussenpersoon worden gemaakt.
Volgens artikel 61 van de Duitse Wet op Verzekeringsovereenkomsten (VVG) moet de tussenpersoon u adviseren op basis van uw specifieke behoeften, uw wensen vaststellen en een passende aanbeveling doen. Als hij dit nalaat, is er sprake van plichtsverzuim. Typische voorbeelden zijn:
- Commissie niet bekendgemaaktDe tussenpersoon maakt geen betalingen of belangenconflicten bekend en beveelt een product aan dat hem in de eerste plaats voordeel oplevert.
- Risicoprofiel genegeerdEen rendementsgerichte of langetermijninvestering wordt aanbevolen, ook al sluit deze niet aan bij uw risicotolerantie of beleggingshorizon.
- Pensioenkloof niet blootgelegdDe werkelijke verzekeringsbehoeften worden niet vastgesteld, waardoor het contract niet aansluit op uw situatie.
- Kosten en flexibiliteit verborgenHoge afsluitkosten, lange contractduur of de gevolgen van vroegtijdige beëindiging worden niet toegelicht.
- Ongeschikt productEr wordt een kapitaalvormende verzekeringspolis verkocht, terwijl een eenvoudigere of flexibelere oplossing beter had gepast.
Het cruciale punt is dat het advies, ten tijde van het consult, niet aansloot bij uw doelen en omstandigheden. Niet elke ongunstige uitkomst achteraf gezien is een adviesfout, maar een advies dat in tegenspraak is met uw kennelijke behoeften, is dat vaak wel.
Komen sommige van deze punten u bekend voor? Laat de consultant controleren of er een fout is gemaakt.
De consultatiedocumentatie als sleutel tot het bewijs.
De tussenpersoon is verplicht de reden voor het consult, uw wensen, hun aanbeveling en de onderbouwing daarvan vast te leggen en u deze consultatiedocumentatie te verstrekken voordat de overeenkomst wordt gesloten (§§ 61 en 62 van de Duitse verzekeringswet). Dit document vormt dan het belangrijkste bewijsstuk in geval van een geschil.
Als de documentatie ontbreekt, onvolledig is of in tegenspraak is met wat er daadwerkelijk is besproken, kan dit uw positie aanzienlijk versterken. De jurisprudentie staat in dergelijke gevallen soepelere bewijsstandaarden toe. We kennen vergelijkbare principes uit de... De praktijk van consumentenbescherming in het bank- en kapitaalmarktrecht., waar gebrekkig advies een bekend terrein is.
Bewaar daarom alle documenten uit de afsluitende fase: de consultatiedocumentatie, de aanvraag, productinformatie en aantekeningen. Hoe beter de consultatie is gedocumenteerd, hoe gemakkelijker het is om een fout aan te tonen.
Heeft u geen of slechts summiere documentatie van uw consultaties? Dit kan juist in uw voordeel werken; laat uw documenten nakijken.
Wat u kunt claimen aan schadevergoeding
Als bewezen kan worden dat er sprake is van nalatig advies, is de vordering gebaseerd op het zogenaamde negatieve belang. U wordt dan in de positie gebracht waarin u zich zou hebben bevonden als het nalatige advies niet was gegeven. Dit betekent doorgaans:
- Omkering van het contractTerugbetaling van de betaalde bijdragen, in ruil voor teruggave van wat u uit het contract hebt ontvangen.
- Vergoeding voor gevolgschadeBijvoorbeeld: gemiste rendementen op een investering die u zonder de fout wel had gedaan, voor zover dat aantoonbaar is.
Het voordeel ten opzichte van het simpelweg opzeggen van het contract is dat u niet gebonden bent aan de lage afkoopwaarde, maar over het algemeen recht hebt op teruggave van uw inleg. Of compensatie voordeliger is dan opzegging of herroeping, hangt af van de individuele situatie en dient te worden vergeleken.
Wil je weten wat een schadevergoeding daadwerkelijk oplevert? Laat die dan afwegen tegen beëindiging van het contract en annulering.
Verjaringstermijn: waarom u niet te lang moet wachten
Schadeclaims als gevolg van onjuist advies zijn onderworpen aan een verjaringstermijn. De standaard verjaringstermijn van drie jaar is van toepassing. Deze begint te lopen aan het einde van het jaar waarin de claim is ontstaan en u kennis hebt genomen, of had moeten nemen zonder grove nalatigheid, van de omstandigheden die aanleiding gaven tot de claim en de identiteit van de tussenpersoon.
Ongeacht kennis, er zijn absolute maximale termijnen waarna vorderingen vervallen. Vooral bij lang geleden gesloten contracten is de verjaringstermijn daarom het eerste punt om te controleren. Het is belangrijk om te weten: de verjaringstermijn is gekoppeld aan uw kennis van de kwestie, niet alleen aan de datum van het contract. Iemand die pas veel later een adviesfout ontdekt, heeft mogelijk nog tijd.
Of uw vordering nog steeds rechtsgeldig is, hangt vaak af van de precieze omstandigheden. Onderzoek en handhaving van vorderingen voortvloeiend uit verzekeringscontracten.. Voortijdig aannemen dat de verjaringstermijn is verlopen, is net zo fout als te lang wachten.
Is uw contract al jaren oud? Laat controleren of en wanneer de verjaringstermijn daadwerkelijk van toepassing is voordat u de moed opgeeft.
Wat u moet doen als u een fout in het advies vermoedt.
Als u vermoedt dat u onjuist advies hebt gekregen, is een gestructureerde evaluatie essentieel. Deze stappen kunnen u daarbij helpen:
- Beveiligde documentenStel de consultatiedocumentatie, de aanvraag, de productinformatie en het verzekeringscertificaat samen.
- Documenteer de consultatiesituatieNoteer wat er besproken is, welke doelen je hebt genoemd en wat er is aanbevolen.
- Laat fouten controlerenLaat vaststellen of het advies destijds aan uw behoeften voldeed en of de documentatie compleet was.
- Verduidelijk de verjaringstermijn.Laat controleren wanneer je ervan op de hoogte bent geraakt en of de deadline nog steeds geldig is.
- Vergelijk routesVergelijk de mogelijkheden voor compensatie, annulering en beëindiging voordat u een beslissing neemt.
In aparte artikelen zullen we de details van beëindiging en annulering, en mogelijke geschillen over uitbetalingen, bespreken. Of een clausule of advies aanvechtbaar is, hangt vaak af van... Contractinterpretatie en plichtsverzuim. Een overzicht van ons werk vindt u in het onderstaande gedeelte. Verzekeringsrecht.
Hoe sneller het consult wordt beoordeeld, hoe beter de kans op een succesvolle claim. Laat uw zaak beoordelen zolang de termijnen nog openstaan.
Rogert & Ulbrich – Uw advocaten in het verzekeringsrecht
Rogert & Ulbrich vertegenwoordigt polishouders in het hele land in schadeclaims als gevolg van nalatig advies met betrekking tot pensioen- en levensverzekeringen. Advocaat Dario Kovac is het aanspreekpunt en maakt gebruik van zijn eerdere ervaring aan de kant van verzekeraars om hun beoordelings- en afwijzingsstrategieën te begrijpen. We combineren deze kennis van binnenuit met de uitgebreide ervaring van het kantoor op het gebied van consumentenbescherming, opgedaan in belangrijke zaken in de bank-, kapitaalmarkt- en auto-industrie. Hierdoor kunnen we op gelijkwaardige voet met verzekeraars en tussenpersonen communiceren.
We beoordelen de consultatiedocumentatie en het contract, onderzoeken of er sprake is geweest van een consultatiefout, verduidelijken de verjaringstermijn en vergelijken vorderingen tot schadevergoeding, herroeping en beëindiging. In het geval van de Onderzoek en handhaving van vorderingen voortvloeiend uit verzekeringscontracten. Wij vertegenwoordigen u buiten de rechtbank en, indien nodig, ook in de rechtbank. We schakelen uw eventuele rechtsbijstandverzekering vroegtijdig in en zorgen voor een bevestiging van de dekking.
Heeft u onjuist advies gekregen toen u uw pensioenverzekering afsloot? Neem contact met ons op en zorg dat u recht heeft op uw uitkering.
