Abonnementen, leasing en huurkoop van campers – wat gebeurt er met uw voertuig als de aanbieder failliet gaat?

Wie is de eigenaar, wie is bevoegd om het voertuig in beslag te nemen en welke vorderingen bestaan er naast het insolventiequotum?

Uw camperverhuurder is failliet en het voertuig staat voor uw deur. Of u het voertuig mag houden, hangt af van of u een abonnement, een leasecontract of een huurkoopovereenkomst hebt. Rogert & Ulbrich zal uw contractdocumenten bekijken, de eigendomssituatie verduidelijken en uw vorderingen tegen de curator, de bank en de betalingsdienstaanbieder afdwingen.

Abonnement, leasing en huurkoop zijn drie verschillende contracten met drie verschillende juridische gevolgen.

Het faillissement van een camperverhuurder treft klanten met zeer uiteenlopende contractuele relaties. Klanten die maandelijks een abonnement betalen, bevinden zich in een andere juridische positie dan iemand die een voertuig leaset voor 48 maanden of een huurkoopovereenkomst afsluit. Wat telt, is niet de benaming op het contractformulier, maar de daadwerkelijke inhoud van de overeenkomst. Veel aanbieders presenteren contracten onder de noemer "abonnement" die juridisch gezien slechts huurovereenkomsten zijn, terwijl anderen huurkoop aanbieden als een flexibel gebruiksmodel.

Deze vier basismodellen zijn relevant in de praktijk:

• CamperabonnementTijdelijk gebruik in ruil voor een vast maandelijks bedrag, meestal inclusief verzekering, wegenbelasting en onderhoud. Juridisch gezien is dit doorgaans een huurovereenkomst met aanvullende diensten. Eigendom maakt geen deel uit van de overeenkomst.
• leasenBij leasing wordt het voertuig gedurende een afgesproken periode tegen een vast tarief ter beschikking gesteld, met inlevering aan het einde van de looptijd. De facturering is gebaseerd op het aantal gereden kilometers of een berekende restwaarde. De verhuurder of het leasebedrijf blijft eigenaar van het voertuig.
• HuurkoopGebruik in termijnen met als doel het verkrijgen van eigendom. De eigendomsoverdracht vindt doorgaans pas plaats bij de laatste termijn, maar de klant heeft hiervoor al een juridisch beschermde kooppositie.
• Gefinancierde aankoopU wordt eigenaar bij aflevering; de financierende bank houdt het voertuig slechts als onderpand. Deze regeling is het meest gunstig in geval van faillissement van de kredietverstrekker.

De toewijzing bepaalt al het andere: eigendom, wie de teruggave van het voertuig kan eisen en rechten ten opzichte van de financierende bank. Een leasekoper die al twee derde van de aankoopprijs heeft betaald, is niet afhankelijk van het faillissementsdividend. Een abonnementklant die een jaar vooruit heeft betaald, kan dat echter wel zijn, tenzij hij andere schuldeisers kan vinden.

Controleer eerst om wat voor soort contract het precies gaat. De titel van het contract zegt hier weinig over; de cruciale punten zijn de bepalingen met betrekking tot de looptijd, het rendement, de restwaarde en de eigendomsoverdracht.

Van wie is het voertuig en wie is daadwerkelijk bevoegd om het in beslag te nemen?

Nadat een faillissementsprocedure is gestart, nemen vaak meerdere partijen tegelijkertijd contact met u op: de curator, een leasemaatschappij, een bank of een dienstverlener voor liquidatie. Ze willen allemaal het voertuig hebben. Voordat u het voertuig overdraagt, moet duidelijk zijn wie er daadwerkelijk recht op heeft.

Er moeten drie rollen worden onderscheiden. De eigenaar is de persoon die het voertuig wettelijk bezit. De houder is de persoon die het voertuig op eigen kosten gebruikt en bepaalt hoe het wordt gebruikt; in veel abonnements- en leaseconstructies is dit de klant zelf. De bezitter is de persoon die daadwerkelijk controle over het voertuig uitoefent. Deze drie rollen worden doorgaans gescheiden in campercontracten en het eerste deel van het kentekenbewijs vermeldt niets over het eigendom. Het tweede deel van het kentekenbewijs, dat doorgaans in het bezit is van de eigenaar of de financierende bank, is informatiever.

Er is nog een aspect dat veel klanten verrast: de aanbieder financiert zijn voertuigportfolio doorgaans zelf en draagt het eigendom van de campers over aan de herfinancierende bank als zekerheid. Deze bank wordt dan de zekerheidscrediteur. In geval van faillissement heeft zij een recht van segregatie op grond van artikel 51 nr. 1 van de Duitse faillissementswet (InsO), wat betekent dat zij haar vorderingen bij voorkeur kan voldoen uit de opbrengst van de verkoop. Een recht van uitsluiting op grond van artikel 47 van de Duitse faillissementswet (InsO) is daarentegen alleen beschikbaar voor iemand aan wie het goed niet toebehoort als onderdeel van de faillissementsboedel, zoals een koper die reeds volledig eigenaar is geworden.

Dit betekent dat een vordering van een bank tot teruggave van het goed niet automatisch gerechtvaardigd is. Als uw gebruiksovereenkomst nog steeds van kracht is, kunt u uw eigen recht van bezit tegen deze vordering doen gelden. Of dit recht geldig is, hangt af van wanneer de zekerheidsstelling heeft plaatsgevonden, hoe deze was gestructureerd en of de contractuele relatie daadwerkelijk is beëindigd. U dient deze beoordeling niet telefonisch of onder tijdsdruk uit te voeren.

Geef het voertuig niet vrij voordat u schriftelijk bewijs van uw machtiging hebt ontvangen. Vraag om inzage in het faillissementsbesluit, de benoeming van de curator of de zekerheidsovereenkomst, en documenteer de kilometerstand en de staat van het voertuig.

Wat de curator mag doen en waar zijn rechten eindigen.

In gevallen waarin beide partijen hun contractuele verplichtingen nog niet volledig zijn nagekomen, heeft de curator op grond van artikel 103 van de Duitse faillissementswet (InsO) een keuzerecht. Hij kan nakoming eisen of weigeren. Indien hij weigert, vervalt de vordering tot contractuele nakoming en wordt uw tegenvordering een gewone faillissementsvordering op grond van artikel 38 van de InsO, oftewel een quota-vordering. Dit is het scenario waar de betrokkenen bang voor zijn. Het is echter niet zonder uitzonderingen.

Twee regelgevingen beperken het stemrecht aanzienlijk:

• Artikel 108 Paragraaf 1 Zin 2 InsOLeaseovereenkomsten voor roerende goederen blijven van kracht ten behoeve van de faillissementsboedel indien de schuldenaar de overeenkomst is aangegaan als verhuurder en de goederen als zekerheid zijn overgedragen aan een derde partij die de verwerving ervan heeft gefinancierd. Dit is precies de gebruikelijke structuur voor geherfinancierde abonnementen en leasecontracten voor wagenparken. Het contract eindigt niet automatisch bij faillissement.
• Artikel 107 Paragraaf 1 InsOAls de verkoper een roerende zaak onder eigendomsvoorbehoud heeft verkocht en het bezit ervan aan u heeft overgedragen, kunt u nakoming van de koopovereenkomst eisen. Voor de lessee met een geleverd voertuig is dit de belangrijkste bescherming. De curator kan u niet zomaar uw eigendomsrechten ontnemen.

In de praktijk betekent dit dat iedereen die al een camper huurt met een koopoptie en de betalingen blijft voldoen, de aankoop volgens schema kan afronden, zelfs als de verkoper insolvent is. Wie gebruikmaakt van een herfinancierd abonnement, moet er niet van uitgaan dat het contract automatisch wordt beëindigd bij het starten van een insolventieprocedure. In beide gevallen zijn de specifieke contractvoorwaarden en de herfinancieringsstructuur echter cruciaal.

Het betalingsadres is ook belangrijk. Nadat een insolventieprocedure is gestart, is een betaling aan de schuldenaar alleen geldig als aan de voorwaarden van artikel 82 van de Duitse insolventiewet (InsO) is voldaan. Als de vordering is overgedragen aan een bank, moet de betaling aan die bank worden gedaan. Wie geld blijft overmaken naar de oude rekening, riskeert dubbele betaling.

Stop niet eenzijdig met betalen. Een ongerechtvaardigde weigering om te betalen kan leiden tot beëindiging van het contract door de andere partij en uw positie verzwakken. Maak vooraf duidelijk aan wie en op welke basis betalingen zullen worden gedaan.

Vooruitbetaalde termijnen, aanbetaling en speciale betaling: de opties naast het insolventiequotum.

Veel abonnements- en leasecontracten vereisen een aanzienlijke vooruitbetaling: een speciale betaling aan het begin van het contract, een borg of een vooruitbetaling voor meerdere maanden. Als de aanbieder in gebreke blijft, zit dit geld vast. Het aanvragen van een faillissement is verplicht, maar leidt zelden tot een substantiële terugbetaling. De cruciale economische vraag is daarom of er een solvabele derde partij is.

We evalueren deze uitgangspunten regelmatig:

• Gekoppeld contractAls het voertuig via een bank is gefinancierd en de koop- en leningsovereenkomst één economisch geheel vormen, zijn de artikelen 358 en 359 van het Duitse Burgerlijk Wetboek (BGB) van toepassing. U kunt dan bezwaren uit de voertuigovereenkomst tegen de bank indienen, en een geldige ontbinding geldt voor beide overeenkomsten.
• Betaalde financiële ondersteuningHuurkoop en bepaalde leaseconstructies kunnen worden aangemerkt als financiële ondersteuning in de zin van artikel 506 van het Duitse Burgerlijk Wetboek (BGB), met name als u verplicht bent het product te kopen of aansprakelijk bent voor een bepaalde restwaarde. Dit brengt informatieverplichtingen en een eventueel herroepingsrecht met zich mee.
• ChargebackAls de betaling via een creditcard of een betaaldienstverlener is gedaan, is een terugboeking mogelijk. Er gelden korte termijnen en formele eisen voor de onderbouwing.
• Boekings- en bemiddelingsportalenAls de betaling via een portal wordt verwerkt, moet worden nagegaan of er nog voldoende saldo op de portal staat en of de portal als betalingsbemiddelaar kan worden gebruikt.
• Persoonlijke aansprakelijkheidAls er kort voor het faillissement om een vooruitbetaling werd gevraagd, ook al was het faillissement te voorzien, kan het management aansprakelijk worden gesteld.

Welke van deze opties van toepassing is, hangt af van uw documenten. Achtergrondinformatie over herstelmogelijkheden na een faillissement van een dienstverlener vindt u in ons artikel. Campingaanbieder failliet. Op onze website vindt u informatie over de specifieke kenmerken van lease- en financieringscontracten. Herroeping en beëindiging van de huurovereenkomst.

Bewaar alle betalingsbewijzen, bankafschriften en volledige contractcorrespondentie. Zonder deze documentatie kunnen geen van de bovengenoemde opties betrouwbaar worden gerechtvaardigd.

Verzekering, wegenbelasting en verplichtingen van de eigenaar: het onderschatte risico

Bij abonnementen voor campers en veel leasecontracten dekt de aanbieder de verzekering, wegenbelasting en het onderhoud. Juist deze diensten zijn vaak de eerste die komen te vervallen bij een faillissement. De praktische gevolgen kunnen ernstig zijn: als de motorrijtuigenverzekering niet langer wordt aangehouden en het contract wordt beëindigd, vervalt de verzekeringsdekking na de verlengde aansprakelijkheidsperiode. Iedereen die na dit punt nog steeds met het voertuig op de openbare weg rijdt, is aansprakelijk op grond van artikel 6 van de Wet op de verplichte verzekeringen (PflVG) en persoonlijk aansprakelijk in geval van een ongeval.

Verduidelijk daarom de volgende punten zo snel mogelijk:

• VerzekeringsstatusNeem contact op met uw verzekeraar en vermeld uw kenteken om te informeren of en tot wanneer de WA-dekking van toepassing is. Vertrouw niet op de informatie die de verzekeraar u verstrekt.
• VoertuigbelastingDe geregistreerde eigenaar is aansprakelijk voor de belasting. Als u als geregistreerde eigenaar in het kentekenbewijs staat vermeld, kan de belastingdienst u aansprakelijk stellen, zelfs als in het contract staat dat de aanbieder verantwoordelijk is.
• Hoofdinspectie en onderhoudDe termijnen blijven van kracht. Bij het overschrijden van de termijn kunnen boetes worden opgelegd en, in geval van schade, kan er overleg plaatsvinden over medeverantwoordelijkheid.
• Boetes en tolheffingenDe oproep voor de hoorzitting zal aan de voertuigeigenaar worden betekend. Als u hen niet kunt bereiken via de insolvente leverancier, zal dit, buiten uw schuld om, tot nalatigheid leiden.

Indien een contractueel overeengekomen hoofddienst, zoals een verzekering, permanent ophoudt te bestaan, kan een buitengewone beëindiging op grond van artikel 543 of artikel 314 van het Duitse Burgerlijk Wetboek (BGB) worden overwogen. Of dit in een specifiek geval van toepassing is en welke gevolgen dit heeft voor reeds betaalde bedragen, dient te worden onderzocht alvorens een dergelijke verklaring af te leggen. Meer informatie over gebruiks- en retourgeschillen vindt u op onze website. Lease- en huurauto-inlevering zoals in het gebied verkeersrecht.

Gebruik het voertuig niet verder totdat de aansprakelijkheidsdekking is opgehelderd. In het ergste geval ligt het risico bij u persoonlijk, niet bij de faillissementsboedel.

Wat zijn uw volgende stappen na het indienen van het faillissementsverzoek?

In de eerste dagen na de aankondiging van het faillissement wordt vaak duidelijk welke vorderingen later afdwingbaar zijn. Terugvorderingstermijnen beginnen te lopen, opzeggingen worden verstuurd en voertuigen worden opgehaald. Wie systematisch te werk gaat, loopt minder risico.

• Documenten samenstellenHet contract met alle bijlagen, de algemene voorwaarden, het overdrachtsprotocol, het betalingsbewijs, de verzekeringsdocumenten en alle correspondentie.
• Bepaal het type contractAbonnement, leasing, huurkoop of gefinancierde aankoop. Of u het voertuig kunt behouden, hangt hiervan af.
• Verduidelijk de verzekeringsdekkingRechtstreeks, schriftelijk en met vermelding van de datum, aan de verzekeraar.
• Controleer de betaalmethodenLeg voor de volgende termijnbetaling duidelijk vast aan wie de betaling moet worden gedaan, met juridisch bindende werking.
• Bekijk de mogelijkheden voor terugbetalingCreditcard, betaaldienstverlener of automatische incasso, elk binnen de geldende termijnen.
• Claim registreren: Registreer u binnen de voorgeschreven termijn na aanvang van de procedure in het insolventieregister, ook als er parallel andere mogelijkheden worden onderzocht.
• Onderteken niets.Noch beëindigingsovereenkomsten, noch retourprotocollen met afstandsclausules mogen worden opgesteld voordat de juridische situatie is opgehelderd.

Onderteken niets voordat u weet waar u mee akkoord gaat. Als u twijfelt, laat het proces dan controleren. Meer artikelen over geschillen met betrekking tot voertuigen vindt u in onze rubriek. Automobiel, We zullen vragen over de bank en financiering beantwoorden in de bankrecht.

Rogert & Ulbrich – Uw advocaten in geval van insolventie van de leverancier van campers.

Rogert & Ulbrich vertegenwoordigt consumenten in heel het land in zaken met betrekking tot voertuigen, banken en insolventie. Advocaten Dr. Marco Rogert en Tobias Ulbrich en hun team hebben meer dan 40.000 zaken behandeld en meer dan 25.000 rechtszaken aangespannen. Deze ervaring heeft ons een diepgaande kennis gegeven van de contractmodellen die worden gebruikt door aanbieders van abonnementen en leasecontracten, typische herfinancieringsconstructies en de argumentatiestrategieën die door de betrokken banken worden gehanteerd.

Wij beoordelen uw contract, analyseren de juridische implicaties ervan en verduidelijken de eigendomsverhoudingen en wie de teruggave ervan kan eisen. We corresponderen met de curator, registreren uw vordering in het register van vorderingen en onderzoeken tegelijkertijd vorderingen tegen de bank, de betaaldienstverlener, het platform en het management. Als een buitengerechtelijke schikking niet mogelijk is, vertegenwoordigen wij u ook in gerechtelijke procedures.

Is uw leverancier insolvent, dreigt uw voertuig in beslag te worden genomen of is uw vooruitbetaling geblokkeerd? Neem contact met ons op en bescherm uw rechten.

Veelgestelde vragen over het faillissement van de camperverhuurder.