Welke vragen zijn dubbelzinnig, hoe beschrijf je je werk en waarom bepaalt de aanvraag voor een uitkering of deze wordt afgewezen?
De aanvraag voor een arbeidsongeschiktheidsuitkering is cruciaal voor de goedkeuring of afwijzing van uw claim. De vaak uitgebreide vragenlijst vormt de basis waarop de verzekeraar uw dossier beoordeelt en mogelijke problemen opspoort. De grootste risico's schuilen in een onjuiste beschrijving van uw werk en in verklaringen die de verzekeraar aanleiding geven om uw oorspronkelijke gezondheidsgegevens opnieuw te bekijken. Rogert & Ulbrich begeleidt u door het aanvraagproces en zorgt ervoor dat uw claim vanaf het begin succesvol is.
Waarom de aanvraag voor een uitkering bepaalt of deze wordt goedgekeurd of afgewezen.
Wanneer u een uitkering aanvraagt bij uw arbeidsongeschiktheidsverzekering, stuurt de verzekeraar u een uitgebreide vragenlijst. Hierin worden vragen gesteld over uw ziekte, uw beroep, uw dagelijkse routine en uw behandelend artsen. Deze aanvraag is niet zomaar een formaliteit, maar vormt de cruciale basis voor de beoordeling van uw recht op een uitkering.
Advocaat Dario Kovac weet, dankzij zijn eerdere ervaring aan de kant van de verzekeringsmaatschappij, precies hoe een dergelijke aanvraag wordt beoordeeld. De verzekeraar controleert deze systematisch op inconsistenties, onjuiste functiebeschrijvingen en aanwijzingen die aanleiding geven tot een hernieuwde controle van de informatie die tijdens het contractondertekeningsproces is verstrekt. Elke verklaring wordt later vergeleken met uw medische dossiers en andere toelichtingen.
Het eerste antwoord is lastig te corrigeren. Bereid de vragenlijst daarom zorgvuldig voor en vul deze niet in onder tijdsdruk.
Voordat u de vragenlijst verstuurt: laat deze controleren, want latere correcties zijn moeilijk door te voeren.
Dubbelzinnige vragen herkennen en er nauwkeurig op antwoorden.
Veel vragen in het aanvraagformulier voor uitkeringen zijn vaag of onnauwkeurig geformuleerd. Een onnauwkeurig antwoord kan onbedoeld problemen veroorzaken. Deze principes kunnen daarbij helpen:
- Beantwoord alleen de gestelde vragen.Beantwoord de vraag nauwkeurig en uitsluitend binnen de aangegeven tijd. Aanvullende, ongevraagde informatie creëert onnodige aanleiding voor een aanval.
- Niet gokkenAls je niet zeker bent van een datum of diagnose, is eerlijke onzekerheid beter dan een onjuiste, ogenschijnlijk precieze verklaring.
- Zorg voor consistentieUw gegevens moeten overeenkomen met de informatie die uw artsen verstrekken. De verzekeraar zal elk verschil tussen uw aanvraag en de rapporten van uw artsen uitbuiten.
- Niet bagatelliseren, maar ook niet overdrijven.Beschrijf uw beperkingen objectief en realistisch. Zowel overdrijvingen als onderschattingen verzwakken uw positie.
Bij twijfel is het verstandig om een vraag eerst juridisch te laten classificeren voordat u deze beantwoordt, in plaats van deze zomaar in te vullen.
Is een vraag onduidelijk voor je? Laat deze dan eerst verduidelijken voordat je antwoordt – de formulering van je antwoord kan later cruciaal zijn.
Beschrijf uw beroepsactiviteit correct.
Het belangrijkste en meest frequent beoordeelde onderdeel van de aanvraag is de beschrijving van uw beroepsactiviteit. Deze beschrijving bepaalt of de verzekeraar uw mate van arbeidsongeschiktheid erkent en of zij u kunnen doorverwijzen naar een ander beroep.
Beschrijf daarom uw meest recente baan zo specifiek mogelijk, precies zoals deze was toen u nog gezond was. Belangrijke details zijn onder andere de individuele taken, de tijdsbesteding, de fysieke en mentale eisen en uw verantwoordelijkheden. Een algemene functietitel is niet voldoende.
Een vage omschrijving geeft de verzekeraar de ruimte om individuele activiteiten als nog steeds redelijk voor te stellen of om een zogenaamd vergelijkbaar beroep te construeren. We leggen in een apart artikel gedetailleerd uit hoe deze verwijzing werkt en waar de grenzen ervan liggen.
Weet u niet zeker hoe gedetailleerd uw functiebeschrijving moet zijn? Laat deze dan nakijken voordat u deze als basis gebruikt voor de beoordeling door de verzekeraar.
Gezondheidsinformatie in geval van een claim: samenwerking in plaats van een nieuwe meldingsplicht.
Hier is een belangrijk onderscheid dat vaak verkeerd wordt begrepen. De precontractuele meldingsplicht maakt deel uit van het contractvormingsproces: destijds moest u de gezondheidsvragen van de verzekeraar naar waarheid beantwoorden. Er ontstaat geen nieuwe meldingsplicht wanneer een claim wordt ingediend. Wat nu op u van toepassing is, zijn de verplichtingen tot samenwerking en het verstrekken van informatie, wat betekent dat u verplicht bent de verzekerde gebeurtenis naar waarheid te beschrijven en mee te werken aan het onderzoek.
Desondanks is het claimproces vaak precies het moment waarop de verzekeraar uw oorspronkelijke gezondheidsgegevens achteraf bekijkt. Ze vergelijken de informatie die u in de aanvraag hebt verstrekt met de opgevraagde documenten om te controleren of alles correct was toen de overeenkomst werd gesloten. Daarom moet de informatie die u verstrekt bij het indienen van een claim overeenkomen met uw medische geschiedenis.
Of een afwijking daadwerkelijk gevolgen heeft, hangt af van de regels met betrekking tot de openbaarmakingsplicht voorafgaand aan het contract, die we in een apart artikel toelichten. Wat betreft de uitkeringsaanvraag: verzwijg niets, maar trek ook geen overhaaste conclusies over eerdere diagnoses waarvan u de betekenis niet volledig begrijpt.
Bent u bang dat eerdere diagnoses problemen kunnen veroorzaken? Laat dit dan eerst duidelijk maken voordat u uw aanvraag indient, in plaats van het aan het toeval over te laten.
Vrijstelling van geheimhoudingsverplichtingen en openbaarmaking van gegevens – hoe ver moet je gaan?
Om uw gegevens te verifiëren, vraagt de verzekeraar regelmatig om een verklaring van afstand van geheimhouding van artsen, ziekenhuizen, andere verzekeraars en autoriteiten. U bent verplicht mee te werken aan het onderzoek. U bent echter niet verplicht een algemene, onbeperkte volmacht te ondertekenen zonder deze eerst te laten controleren.
In veel gevallen kunt u aandringen op specifieke vrijgave van informatie: de verzekeraar laat u weten welke gegevens zij willen opvragen, en u beslist per geval of u de documenten zelf aanlevert. Dit geeft u de controle over gevoelige gezondheidsgegevens en voorkomt dat de verzekeraar uw volledige medische geschiedenis zonder onderscheid doorzoekt.
Het vinden van de juiste balans is cruciaal: wie elke vorm van medewerking weigert, riskeert dat de verzekeraar wordt ontheven van zijn verplichting tot uitkering. Een gematigde, beheerste aanpak is daarentegen toegestaan en zelfs aan te raden.
Heeft uw verzekeraar u een uitgebreide verklaring van afstand van geheimhoudingsverplichtingen voorgelegd? Laat controleren of een verklaring die specifiek op een bepaalde gebeurtenis van toepassing is, volstaat voordat u tekent.
Checklist: Hoe vul je het aanvraagformulier voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering in?
Deze checklist helpt je de belangrijkste punten bij te houden:
- Neem de tijdVul het aanvraagformulier niet onder druk in. Een weloverwogen antwoord is waardevoller dan een snel antwoord.
- Verzamel documentenZorg dat u medische rapporten, diagnoses, uw verzekeringscontract inclusief voorwaarden en een kopie van uw oorspronkelijke aanvraag bij de hand hebt.
- Beschrijf de activiteit nauwkeurig.Noteer de taken, de tijdsbesteding en de fysieke en mentale eisen van je meest recente baan.
- Beantwoord vragen nauwkeurig.Beantwoord de vragen uitsluitend in de gevraagde mate en binnen de gestelde termijn, en vermijd aannames.
- Controleer de consistentieVergelijk uw gegevens met uw medische geschiedenis om eventuele tegenstrijdigheden te voorkomen.
- Controleer of u bent vrijgesteld van geheimhoudingsverplichtingen.Onderteken geen algemene vrijwaringsovereenkomst zonder deze eerst te hebben laten controleren.
- Laat het controleren voordat je het opstuurt.Een juridische beoordeling brengt zwakke punten aan het licht, zodat deze nog verholpen kunnen worden.
Dit artikel maakt deel uit van ons overzicht van de vijf meest voorkomende redenen voor afwijzing bij een arbeidsongeschiktheidsverzekering. De precontractuele meldingsplicht en de doorverwijzing naar ander werk zullen we in aparte artikelen uitgebreid toelichten. Een overzicht van ons werk vindt u op onze pagina over verzekeringsrecht.
Dien de aanvraag niet in zonder deze eerst te laten controleren. Laat de aanvraag vooraf nakijken, zodat de formulering nog kan worden aangepast.
Rogert & Ulbrich – Uw advocaten in het verzekeringsrecht
Rogert & Ulbrich staat verzekerden in het hele land bij met claims voor uitkeringen onder hun arbeidsongeschiktheidsverzekering. Advocaat Dario Kovac, die door zijn eerdere werkzaamheden aan de kant van verzekeraars bekend is met de beoordelings- en afwijzingsstrategieën van verzekeraars, is het aanspreekpunt voor verzekeringsrecht. We combineren deze expertise met de ervaring van ons kantoor op het gebied van consumentenbescherming, opgedaan in belangrijke zaken in de bank-, kapitaalmarkt- en auto-industrie. Hierdoor kunnen we op gelijkwaardige voet met verzekeraars onderhandelen.
Wij bereiden uw claim voor, stellen samen met u de functiebeschrijving op, controleren de vereiste verklaringen en de geheimhoudingsverklaring en zorgen ervoor dat uw informatie consistent en betrouwbaar is. Als de verzekeraar uw claim alsnog afwijst, zullen wij uw vorderingen buiten de rechtbank en, indien nodig, via de rechter voortzetten. We zullen uw eventuele rechtsbijstandverzekering vroegtijdig inschakelen en de dekking voor u bevestigen.
Staat u op het punt een arbeidsongeschiktheidspensioen aan te vragen, of is uw aanvraag al afgewezen door uw verzekeraar? Neem contact met ons op en bescherm uw rechten.
