Op 13 januari 2026 heeft de Duitse Federale Autoriteit voor Financieel Toezicht (BaFin) een waarschuwing uitgegeven met betrekking tot Five Pillars DeFi en de website fivepillarstoken.com. Volgens de huidige informatie zijn er concrete aanwijzingen dat de voorheen onbekende exploitanten zonder de benodigde vergunning cryptovaluta-gerelateerde diensten aan gebruikers in Duitsland aanbieden.
De website adverteert diensten zoals cryptobetaalkaarten en stakingmodellen met behulp van een zogenaamde Five Pillars Token. BaFin wijst erop dat het aanbieden van diensten met betrekking tot dergelijke cryptoactiva mogelijk een vergunning vereist en dat er op dit moment geen toezicht door BaFin zichtbaar is.
De presentatie als DeFi-project en waarom deze zelfpresentatie juridisch gezien niet toereikend is.
Diensten die zich presenteren als DeFi-ecosystemen wekken vaak de indruk van technische decentralisatie en daarmee een zekere mate van onafhankelijkheid. Dit kan aantrekkelijk zijn voor gebruikers, omdat functies zoals betaalkaartoplossingen of stakingmodellen direct bruikbaarheid en doorlopend rendement suggereren. Vanuit juridisch oogpunt is de zelfbenoeming als gedecentraliseerd echter geen garantie voor veiligheid. Cruciale factoren zijn welke diensten daadwerkelijk worden aangeboden, hoe de processen zijn georganiseerd en of het aanbod daadwerkelijk is afgestemd op de Duitse markt.
Combinaties van op tokens gebaseerde rendementsmodellen en zogenaamde betaalfuncties zijn vanuit regelgevend oogpunt bijzonder gevoelig, omdat ze, afhankelijk van hun ontwerp, kunnen worden aangemerkt als diensten met crypto-activa. Als een aanbieder niet over de benodigde vergunning beschikt, ontbreekt het hem doorgaans niet alleen aan de wettelijke basis, maar ook aan een cruciaal aspect van consumentenbescherming.
Wat een waarschuwing van BaFin inhoudt en op welke juridische basis deze is gebaseerd
BaFin kan het publiek waarschuwen als er voldoende bewijs is dat activiteiten waarvoor een vergunning vereist is, worden uitgevoerd zonder de noodzakelijke toestemming. In het geval van Five Pillars DeFi stelt BaFin dat de waarschuwing wordt afgegeven in het kader van de Wet op het toezicht op cryptomarkten.
Het is belangrijk om onderscheid te maken tussen de twee. Een waarschuwingsbericht is geen strafrechtelijke veroordeling. Het is echter wel een duidelijk signaal dat de toezichthoudende autoriteit een aanzienlijk risico ziet en twijfelt aan de rechtmatigheid van het aanbod. Voor gebruikers is dit een relevante indicator om te controleren, met name voordat ze verdere betalingen doen of cryptovaluta overmaken.
Risico's voor gebruikers van niet-gereguleerde crypto-aanbiedingen
Wanneer een aanbieder zonder de benodigde vergunning opereert, schieten de gebruikelijke marktbeschermingsmechanismen vaak tekort. Er is doorgaans geen doorlopend toezicht van de regelgevende instanties. Ook het afdwingen van vorderingen kan aanzienlijk worden bemoeilijkt, omdat de verantwoordelijken, de bedrijfsstructuren en hun vestigingslanden vaak onduidelijk blijven. Dit gebrek aan transparantie is een terugkerend patroon in veel problematische cryptoscenario's.
Daarnaast bestaat er een praktisch risico dat in de praktijk vaak doorslaggevend is. Gebruikers maken cryptovaluta of geld over naar structuren waarover ze geen controle hebben. Of het nu gaat om token-gebaseerde staking, interne accounts in een dashboard of zogenaamde kaartfuncties, de toegang tot iemands activa hangt uiteindelijk af van de vraag of de aanbieder technisch bereikbaar blijft en daadwerkelijk opnames toestaat. Als er problemen met opnames ontstaan, worden de betrokkenen vaak geconfronteerd met veranderende voorwaarden, vermeende kosten of nieuwe obstakels.
Terugkerende waarschuwingssignalen in vergelijkbare situaties
Veel gevallen volgen een vergelijkbaar patroon. Decentralisatie wordt gebruikt om de zorgen over regelgeving te bagatelliseren. Er worden gegarandeerde rendementen beloofd zonder enige transparantie over de economische haalbaarheid. Producten zoals cryptobetaalkaarten worden gepromoot zonder dat gebruikers duidelijk weten wie de exploitant, uitgever of verantwoordelijke entiteit is. Als er bovendien geen aantoonbare autorisatie voor cryptodiensten bestaat, neemt het risico aanzienlijk toe.
Aanbevolen werkwijze bij contact met of betalingen aan fivepillarstoken.com
Iedereen die al contact heeft gehad met Five Pillars DeFi moet systematisch te werk gaan. Het is cruciaal om verdere overboekingen en stortingen kritisch te onderzoeken en al het bewijsmateriaal veilig te stellen, met name transactiegegevens, walletadressen, communicatiegeschiedenis en schermafbeeldingen van het platform. Hoe sneller een objectieve beoordeling plaatsvindt, hoe beter de mogelijkheden kunnen worden geëvalueerd, bijvoorbeeld met betalingsproviders, platformbeheerders of in het kader van een strafrechtelijke klacht.
Juridische ondersteuning verzorgd door RU Law
Als u al geld of cryptovaluta heeft overgemaakt via fivepillarstoken.com, of als u problemen ondervindt met opnames, is het raadzaam om zo snel mogelijk juridisch advies in te winnen. RU Law is gespecialiseerd in cryptofraude en online beleggingsfraude en helpt slachtoffers de situatie te beoordelen en mogelijke vorderingen in te dienen.
