Er is momenteel een toename in gevallen van fraude met termijndeposito's waarbij frauduleuze websites het Raisin-logo gebruiken. Vooral de domeinen raisin-festgeld.com en raisin-finance.eu worden hierdoor getroffen. Deze sites presenteren zich als partners of dochterondernemingen van het bekende platform. Rozijn (Wereldbesparingen) Dit komt echter niet overeen met de werkelijkheid.
De daders gebruiken misleidend realistische websites, documenten en e-mails om vertrouwen te winnen. Investeerders worden aangespoord om grote sommen geld over te maken naar buitenlandse rekeningen, meestal onder het mom van aantrekkelijke rentetarieven en bonusaanbiedingen.
Werkwijze van de fraudeurs
De frauduleuze aanbieders imiteren het ontwerp, de correspondentie en de processen van legitieme financiële portals. Ze sturen vaak officieel ogende aanvraagformulieren waarin om kopieën van identiteitsbewijzen en bankgegevens wordt gevraagd. Na de zogenaamde "rekeningopening" eisen ze vervolgens de betaling van het investeringsbedrag via een bankoverschrijving – vaak naar een rekening bij bekende Europese banken zoals Barclays, Revolut of Santander.
In veel gevallen bestaat de rekening wel, maar is deze niet van Raisin of een andere met Raisin verbonden instelling. Na de overboeking verdwijnt het contact meestal volledig en is het geïnvesteerde geld verloren. Dit is een professioneel georganiseerde depositofraude, vermomd door identiteitsfraude en vervalste communicatie.
Bescherming door IBAN-naammatching
Sinds 9 oktober 2025 zijn alle banken verplicht om, vóórdat een overboeking wordt verwerkt, te controleren of de naam van de ontvanger overeenkomt met de naam die bij het IBAN hoort. Deze zogenaamde IBAN-naamcontrole is bedoeld om te voorkomen dat geld naar de verkeerde rekeningen wordt overgemaakt. Consumenten ontvangen nu de uitslag van deze controle voordat ze een betaling autoriseren en kunnen zelf beslissen of ze de transactie willen uitvoeren.
Deze maatregel maakt fraude moeilijker, maar vervangt uw eigen waakzaamheid niet. Het volgende blijft van toepassing: een grondige controle van de aanbieder is de beste bescherming tegen dubieuze aanbiedingen van termijndeposito's en frauduleuze tussenpersonen. Wie zijn geld veilig wil beleggen, doet er goed aan altijd te controleren of de geadverteerde termijndeposito's daadwerkelijk via een erkende bank worden aangeboden.
Ongevraagde reclame en identiteitsdiefstal
Opvallend is dat veel slachtoffers in eerste instantie via sociale netwerken zoals WhatsApp, Instagram of online vergelijkingsportalen op de hoogte werden gebracht van de nepaanbiedingen. Dergelijke gerichte klantbenadering is illegaal zonder toestemming van de Duitse Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Bovendien is er sprake van een duidelijk geval van identiteitsfraude, aangezien de naam, het logo en het adres van een bekend platform worden misbruikt.
Aanbevelingen voor actie voor de getroffenen
Iedereen die slachtoffer is geworden van een dergelijke beleggingsfraude, moet onmiddellijk actie ondernemen. Hoe sneller de reactie, hoe groter de kans dat de betaling wordt stopgezet of teruggedraaid.
- Stop onmiddellijk met betalen
Indien de overboeking nog niet is afgerond, dient u direct een herroepingsprocedure bij uw bank in te stellen. - Veilig bewijs
Alle e-mails, chatgeschiedenissen, screenshots en bankafschriften moeten worden bewaard. Deze documenten zijn cruciaal voor mogelijke onderzoeken en terugboekingspogingen. - Banken verstrekken informatie
Zowel de bank waar de ontvangende bank is gevestigd als de ontvangende bank zelf (bijvoorbeeld Barclays, Santander, Revolut) dienen schriftelijk op de hoogte te worden gesteld van het vermoeden van fraude. - Een strafklacht indienen
Aangifte van fraude en identiteitsfraude dient te worden gedaan bij de politie of het Openbaar Ministerie. De documenten kunnen ook worden ingediend bij de BaFin en de Bundesrecherche.
Bankaansprakelijkheid als mogelijke optie
Hoewel de daders vaak vanuit het buitenland opereren, kunnen banken onder bepaalde omstandigheden aansprakelijk worden gesteld. Betalingen naar verdachte of ongebruikelijke rekeningen leiden tot due diligence-verplichtingen onder de Wet ter voorkoming van witwassen (WwG). Indien deze verplichtingen niet naar behoren worden nagekomen, kunnen banken of betaaldienstverleners aansprakelijk worden gesteld.
Rechtsvorderingen kunnen met name voortvloeien uit:
- § 675u BGB (ongeoorloofde betalingstransacties)
- § 812 BGB (ongerechtvaardigde verrijking)
- Artikel 43 GwG (Meldingen van verdachte activiteiten in witwaszaken)
Dit zal [iets] opleveren. Getroffenen moeten deze opties onderzoeken om mogelijke terugbetalingen of goodwilloplossingen te verkrijgen.
Repatriëring zelfs na weken mogelijk
In gedocumenteerde gevallen is het al mogelijk gebleken om overgemaakte bedragen gedeeltelijk terug te vorderen – zelfs enkele weken na betaling. Dit kwam meestal doordat banken hun interne auditverplichtingen verwaarloosden of geen waarschuwingen gaven.
Repatriëring is mogelijk via:
- SWIFT roept terug
- Terugroepacties van onvolledige SEPA-betalingen
- interne mechanismen voor de controle op het witwassen van geld
Hoe eerder actie wordt ondernomen tegen fraude, hoe groter de kans dat u een deel van het geïnvesteerde geld terugkrijgt.
Preventie: Hoe herkent u valse aanbiedingen voor een vaste deposito?
Om zich te beschermen tegen beleggingsfraude, moeten beleggers extra waakzaam zijn. Zelfs kleine aanwijzingen kunnen erop wijzen dat een aanbod dubieus of frauduleus is.
Let altijd op het exacte internetadres (domein). Zelfs minimale afwijkingen – bijvoorbeeld op pagina's als... rozijnen-festgeld.com – kan een waarschuwingssignaal zijn. Open bovendien geen links uit e-mails of chatberichten; typ het webadres altijd rechtstreeks in de adresbalk van uw browser.
Wees extra voorzichtig met ongewoon hoge rentetarieven of beloofde welkomstbonussen. Dergelijke aanbiedingen dienen vaak als lokkertje om vertrouwen te wekken. Controleer ook of de aanbieder daadwerkelijk geregistreerd staat op de website van de Duitse financiële toezichthouder (BaFin).
Vermijd communicatie via berichtendiensten zoals WhatsApp of Telegram. Gerenommeerde banken en financiële dienstverleners gebruiken deze kanalen niet voor het verwerken van investeringen.
Conclusie
De huidige beleggingsfraude met nepwebsites van Raisin laat zien hoe geavanceerd moderne fraudepraktijken zijn geworden. Beleggers moeten extra waakzaam zijn wanneer hen online uitzonderlijk hoge rentetarieven of bonussen worden beloofd.
Iedereen die al geld heeft overgemaakt, moet onmiddellijk actie ondernemen, bewijs verzamelen en contact opnemen met zijn of haar bank. Zelfs als een volledige terugbetaling vaak moeilijk is, kunnen snelle actie en juridische stappen de schade aanzienlijk beperken.
