Wat autokopers moeten weten als dealers of fabrikanten failliet gaan.
Uw autodealer heeft faillissement aangevraagd, de bestelde auto is nog niet geleverd, de aanbetaling is gedaan of de lening loopt al. Of u uw geld terugkrijgt, hangt voornamelijk af van hoe u betaald heeft en of de auto al geleverd is. Als u de aankoop gefinancierd heeft met een lening die door de dealer is geregeld, kunt u bij de bank aanvoeren dat de auto nog niet geleverd is en weigeren betalingen te doen. Rogert & Ulbrich zal uw zaak beoordelen en uw vorderingen tegen de curator, de bank en de fabrikant afdwingen.
Faillissement van een detailhandelaar: waarom de timing van de overdracht cruciaal is
Bij een faillissementsaanvraag verliest de winkelier doorgaans de controle over zijn activa. In eerste instantie benoemt de faillissementsrechtbank meestal een curator; nadat de procedure is geopend, neemt de curator het beheer over. Deze beslist welke lopende contracten nog worden nagekomen. Voor u als koper betekent dit: uw koopovereenkomst is niet automatisch ongeldig, maar uw vorderingen concurreren met die van alle andere schuldeisers.
Als de koopovereenkomst nog niet volledig door beide partijen is nagekomen, heeft de curator op grond van artikel 103 van de Duitse faillissementswet (InsO) een keuzerecht. Hij kan de overeenkomst nakomen en het voertuig leveren indien dit beschikbaar is en de boedel hiervan profiteert. Hij kan echter ook de nakoming weigeren. In dat geval heeft u alleen recht op een schadevergoeding wegens niet-nakoming, een standaardvordering op grond van artikel 38 van de Duitse faillissementswet (InsO). Dergelijke vorderingen worden doorgaans aan het einde van de procedure afgewikkeld tegen een tarief dat in de praktijk vaak in de lage eenheidscijfers ligt.
Er moeten daarom drie scenario's strikt van elkaar worden onderscheiden: het voertuig is reeds overhandigd en betaald; het voertuig is besteld en er is een aanbetaling gedaan, maar het is nog niet geleverd; of de aankoop is gefinancierd via een lening die door de dealer is geregeld. Elk van deze situaties brengt andere rechten en plichten met zich mee. Wie deze door elkaar haalt, riskeert geld te verliezen of deadlines te missen.
Twijfelt u aan uw juridische positie? Laat uw koopovereenkomst, betalingsbewijzen en financieringsdocumenten controleren voordat de curator actie onderneemt.
Voertuig overgedragen en betaald: Eigendom veiligstellen en kentekenbewijs deel II aanvragen.
Zodra u het voertuig heeft ontvangen en de volledige koopprijs heeft betaald, bent u over het algemeen de eigenaar (§ 929 BGB). De curator kan de auto dan niet meer aan de boedel toevoegen. Mocht hij dit toch proberen, dan heeft u het recht van afscheiding op grond van § 47 InsO. De koopovereenkomst zelf is dus beschermd. Er blijft echter één risico bestaan dat veel kopers onderschatten: het kentekenbewijs deel II, in de volksmond bekend als de eigendomsakte.
Autodealers financieren hun voertuigvoorraad vaak via banken of door fabrikanten gesteunde banken. Deze instellingen eisen dat de voertuigen als onderpand aan hen worden overgedragen en houden de kentekenbewijzen (deel II) in bewaring. Als de dealer zijn financiering niet kan nakomen, kan de financierende bank contact met u opnemen en de teruggave van het voertuig eisen. Of u tegen de bank beschermd bent, hangt af van het beginsel van verkrijging te goeder trouw, zoals vastgelegd in artikel 932 van het Duitse Burgerlijk Wetboek (BGB). Het Bundesgerichtshof (Federale Hof van Justitie) vereist dat de koper het kentekenbewijs (deel II) inziet. Volgens de gevestigde jurisprudentie is dit een minimale voorwaarde voor verkrijging te goeder trouw. Iedereen die het voertuig in bezit heeft genomen zonder dit document te controleren, staat aanzienlijk zwakker.
Vraag daarom onmiddellijk schriftelijk het kentekenbewijs deel II aan bij de dealer of de curator als u dit document nog niet heeft ontvangen. Bewaar het koopcontract, het overdrachtsprotocol en alle betalingsbewijzen. Deze documenten bewijzen dat u de volledige koopsom heeft betaald en rechtmatig in het bezit bent van het voertuig. Aanvullende regels zijn van toepassing bij vermoeden van fraude, bijvoorbeeld als een voertuig meerdere keren is verkocht. Meer informatie hierover vindt u op [link naar relevante informatie]. Autokoop- en verkoopfraude op deze site.
Is uw kentekenbewijs nog steeds zoek? Wacht niet tot de bank van de dealer contact met u opneemt. Regel uw eigendomsstatus nu.
Aanbetaling gedaan, voertuig niet geleverd: het meest pijnlijke geval.
Als u een voertuig heeft besteld en een aanbetaling heeft gedaan, maar het nog niet heeft ontvangen, bevindt u zich in het ergste geval. Als de curator de bestelling afwijst, wordt uw aanbetaling een standaard vordering in het kader van het faillissement. U moet deze vordering binnen de in de openingsbeschikking vastgestelde termijn (§ 174 InsO) bij de curator registreren. Als u de termijn mist, is een latere registratie mogelijk, maar hieraan zijn kosten verbonden. En zelfs met een correcte registratie krijgt u meestal slechts een fractie van het bedrag terug.
Er zijn echter uitzonderingen die u zeker moet controleren. Als u de aanbetaling met een creditcard heeft gedaan, kunt u een terugvorderingsprocedure starten bij uw creditcardmaatschappij vanwege niet-levering. Creditcardmaatschappijen stellen hiervoor termijnen, meestal 120 dagen vanaf de datum van de afschrijving of de overeengekomen leveringsdatum. Een bankgarantie of een escrow-rekening waarop de aanbetaling is gestort, beschermt uw geld ook tegen schuldeisers. En als de aankoop is gefinancierd via een bank die door de verkoper wordt aanbevolen, draagt de bank het insolventierisico. Meer hierover in het volgende hoofdstuk.
Een ander valkuil schuilt in terugbetalingen die kort voor een faillissement zijn gedaan. Als de handelaar uw aanbetaling snel heeft terugbetaald, ook al was hij al insolvent, kan de curator deze betaling aanvechten. Betalingen die in de laatste drie maanden vóór het faillissementsverzoek zijn gedaan, kunnen worden aangevochten op grond van artikel 130 van de Duitse faillissementswet (InsO) als u op de hoogte was van het faillissement. In gevallen van opzettelijke benadeeling van een schuldeiser strekt het recht om betalingen aan te vechten zich op grond van artikel 133 van de InsO zelfs nog verder terug. Iedereen die op de hoogte was van de financiële problemen en het geld heeft ontvangen, moet dit mogelijk terugbetalen.
Aanbetaling gedaan en nog geen levering in zicht? Bekijk de mogelijkheden voor terugbetaling, garantie en financiering voordat u uw claim indient.
Autofinanciering: Wanneer u de mogelijkheid heeft om aflossingen op uw lening aan de bank te weigeren.
Kopers die hun voertuig hebben gefinancierd via een lening die door de dealer is geregeld, staan er het beste voor. In dat geval vormen de koopovereenkomst en de leningsovereenkomst een gekoppelde transactie in de zin van artikel 358 lid 3 van het Duitse Burgerlijk Wetboek (BGB). Er wordt een economische eenheid verondersteld als de dealer zelf de financiering verzorgt of als de bank de hulp van de dealer inschakelt bij het sluiten van de overeenkomst. Dit is standaard het geval als u de financiering bij de dealer heeft geregeld, hetzij via een bank van de fabrikant, hetzij via een kredietinstelling waarmee de dealer samenwerkt.
De gevolgen worden geregeld door artikel 359 lid 1 van het Duitse Burgerlijk Wetboek (BGB), het zogenaamde "doorbrekingsbeginsel van de verweermiddelen". U kunt bezwaren tegen de bank aanvoeren die u het recht geven om de betaling aan de dealer te weigeren. Als de dealer het voertuig niet levert, bent u niet verplicht de koopprijs te betalen (artikel 320 BGB). Dit bezwaar geldt ook tegen de bank: u bent gerechtigd om leningbetalingen te weigeren. De bank, en niet u, draagt dus het insolventierisico van de dealer. Reeds gedane betalingen kunnen onder bepaalde omstandigheden worden teruggevorderd, met name als de koopovereenkomst wordt ontbonden. Of dit in een specifiek geval lukt, hangt af van de contractvoorwaarden en het tijdstip van de betalingen.
Het recht om bezwaar te maken kent beperkingen waar u zich van bewust moet zijn:
- de minimis-drempel: Bij gefinancierde betalingen onder de €200 is het verhaalrecht niet van toepassing. Dit is praktisch irrelevant bij de aankoop van een auto.
- Prioriteit van de daaropvolgende uitvoering: In geval van gebreken dient u eerst herstel of vervanging te eisen. Pas als dit niet lukt of niet meer mogelijk is vanwege insolventie, mag u betalingen inhouden.
- Eigen lening zonder tussenkomst van de dealer: Als u de lening bij uw bank heeft afgesloten zonder tussenkomst van de winkelier, is er geen sprake van economische eenheid. In dat geval moet u de betalingen blijven doen en een schadevergoeding van de winkelier eisen.
- Vorm en onderbouwing: Stop niet met betalen zonder uitleg. Leg de bank schriftelijk uit waarop uw bezwaar is gebaseerd. Anders riskeert u herinneringen, beëindiging van de lening en een negatieve vermelding in uw kredietrapport.
Meer informatie over uw rechten ten opzichte van banken vindt u op onze pagina over... Bankrecht voor consumenten.
Betaalt u termijnen voor een voertuig dat nooit is geleverd? Laat controleren of er een gekoppelde transactie is voordat u de volgende termijn overmaakt.
Garantie, fabrieksgarantie en leasing: Wat blijft er nog gelden na een faillissement?
Uw garantieclaims voor gebreken zijn gericht tegen de verkoper (§§ 434, 437 van het Duitse Burgerlijk Wetboek). Indien de verkoper insolvent is, worden vorderingen tot prijsvermindering, schadevergoeding of terugbetaling na ontbinding van de overeenkomst insolventievorderingen met de bekende lage incassokansen. U krijgt praktisch alleen een reparatie als de curator de onderneming voortzet en de overeenkomst nakomt. Bij een gefinancierde aankoop biedt een gebrek ook de mogelijkheid tot verhaal op de verkoper: indien de nakoming door insolventie uitblijft, kunt u de koopovereenkomst ontbinden en verdere termijnbetalingen aan de bank weigeren.
In deze situatie is de fabrieksgarantie aanzienlijk waardevoller. Het is een onafhankelijk contract tussen u en de fabrikant (artikel 443 van het Duitse Burgerlijk Wetboek) en wordt niet beïnvloed door de situatie van de dealer. U kunt garantieclaims indienen bij elk erkend servicecentrum. Controleer de garantievoorwaarden, houd u aan de onderhoudsintervallen en documenteer eventuele gebreken tijdig. Voor voertuigen met bekende terugkerende problemen, zoals... Tesla-defecten of op een te klein bereik voor elektrische auto's, Vaak worden er bovendien rechtstreeks claims ingediend tegen de fabrikant.
Leasenemers ondervinden doorgaans minder hinder van een faillissement van een dealer. De leasemaatschappij blijft eigenaar van het voertuig, de leaseovereenkomst blijft ongewijzigd van kracht en de betalingen blijven verschuldigd aan de leasemaatschappij. Onderhoud, garantieafhandeling en de teruggave aan het einde van het contract worden dan door een andere partnerdealer afgehandeld. Geschillen ontstaan voornamelijk tijdens het teruggaveproces, wanneer de schade en de restwaarde worden vastgesteld. Hieronder leggen we uit waar u in dit verband rekening mee moet houden. Lease- en huurauto-inlevering.
Voertuigdefect en de dealer is verdwenen? Zorg dat uw garantieclaims worden ingewilligd en bekijk uw mogelijkheden om het contract te annuleren voordat de termijnen verstrijken.
Faillissementen van fabrikanten en het agentuurmodel: waarom directe kopers in de voorhoede staan.
Niet alleen dealers komen in de problemen. Ook fabrikanten, met name nieuwere merken elektrische auto's, hebben de afgelopen jaren faillissement moeten aanvragen. Het hangt er hier vanaf met wie u het koopcontract hebt getekend. In het traditionele model met een geautoriseerde dealer is de dealer uw contractuele partner. Zij zijn verplicht te leveren, zelfs als de fabrikant insolvent raakt. Als zij niet kunnen leveren, richt u uw vorderingen op hen, niet op de insolvente fabrikant.
In tegenstelling tot het agentuurmodel, dat Tesla vanaf het begin hanteert en dat andere fabrikanten in Europa hebben overgenomen, fungeert de dealer slechts als tussenpersoon; het koopcontract wordt rechtstreeks met de fabrikant gesloten. Als de fabrikant insolvent raakt, komt uw aanbetaling of vooruitbetaling direct in de groep schuldeisers terecht. Er is geen tussenpersoon, de dealer, die verplicht is het product te leveren. Daarom is het des te belangrijker om bij een directe aankoop geen grote vooruitbetalingen te doen en de financiering te regelen via een door de fabrikant aanbevolen bank. Zo bent u ervan verzekerd dat het recht van de fabrikant om bezwaar te maken tegen de verkoop wordt gehandhaafd.
Ongeacht het distributiemodel zijn de volgende voorzorgsmaatregelen effectief gebleken:
- Beperk de aanbetaling: Doe geen grote aanbetalingen zonder bankgarantie of een escrow-rekening. Het resterende aankoopbedrag is pas verschuldigd bij levering.
- Kies een betaalmethode: U kunt aanbetalingen doen met een creditcard of een financiering regelen via een bank die door de winkelier wordt aanbevolen. Beide opties bieden verhaalsmogelijkheden die een bankoverschrijving niet biedt.
- Kentekenbewijs deel II: Laat het document bij levering aan u overhandigen. Zonder deze controle komt een rechtmatige aankoop in gevaar.
- Let op de deadlines: Dien faillissementsaanvragen in binnen de registratieperiode en reageer op brieven van de curator.
- Geen overhaaste terugbetalingen: Accepteer alleen terugbetalingen van een aantoonbaar noodlijdende winkelier na juridische toetsing. Anders loopt u het risico dat het geld wordt teruggevorderd vanwege een faillissement.
- Maak gebruik van de fabrieksgarantie: Los defecten op via de garantie in plaats van te vertrouwen op de garantie van de insolvente winkelier.
Besteld rechtstreeks bij de fabrikant en is die failliet gegaan? Ontdek nu welke vorderingen u kunt instellen tegen de fabrikant, de bank en de creditcardmaatschappij.
Rogert & Ulbrich – Uw advocaten in de automobiel- en banksector
Rogert & Ulbrich vertegenwoordigt al jarenlang autokopers in zaken tegen dealers, fabrikanten en banken. Dr. Marco Rogert en Tobias Ulbrich hebben samen met hun team meer dan 40.000 zaken behandeld en ruim 25.000 rechtszaken aangespannen, variërend van het emissieschandaal en Tesla-defecten tot fraude bij autoaankopen. Dr. Marco Rogert wordt regelmatig geïnterviewd door nationale media zoals Focus Online over de rechten van kopers bij faillissementen van dealers en fabrikanten. Een overzicht van ons werk is te vinden op [websiteadres]. Automobiel.
Wij controleren uw eigendomsstatus, zorgen voor het kentekenbewijs (deel II), registreren uw vorderingen in de faillissementsprocedure en handhaven uw recht van bezwaar tegen de financierende bank. We onderhandelen buiten de rechtbank met de curator, de bank en de fabrikant. Als er geen overeenstemming wordt bereikt, vertegenwoordigen wij u in de rechtbank. Ons meertalige team helpt u ook bij aankopen bij buitenlandse dealers of fabrikanten.
Is uw winkelier of fabrikant insolvent, bent u uw aanbetaling kwijt of eist de bank nog steeds betalingen? Neem contact met ons op en bescherm uw rechten.
