bankrecht
huur nu een advocaat in
Wees niet afhankelijk van de bank
In Duitsland zijn er ongeveer 1.500 kredietinstellingen, die in 2021 in totaal ongeveer 17,3 miljard euro genereerden. Hoewel bankklanten vaak veel vertrouwen hebben in hun bank, zijn de contracten, voorwaarden en adviezen juridisch niet altijd goed onderbouwd. Of het nu gaat om beleggingsadvies over een dubieus onroerend goed of om het uitoefenen van het herroepingsrecht bij financiële producten: het gaat altijd om aanzienlijke bedragen. Om ervoor te zorgen dat u als belegger of bankklant uw rechten jegens de bank kunt afdwingen, is het juridisch kader van het bankrecht van cruciaal belang.
Onze expertisegebieden
Hulp bij verkeerd advies
Ondersteuning bij het afdwingen van claims op basis van onjuist advies in de consumentensector. Wij helpen u uw rechten te beschermen tegen onjuiste informatie.
Onjuiste effectentransacties en vermogensbeheer
Analyse en juridische ondersteuning bij foutieve effectentransacties of geschillen in het vermogensbeheer om verliezen te voorkomen of te beperken.
Hulp bij beleggingsfraude
Uitgebreide juridische ondersteuning voor slachtoffers van beleggingsfraude, van schade-analyse tot en met het innen van claims.
Kredietzekerheidsrecht: grondlasten, garanties
Advies over onderpanden voor leningen, zoals hypotheken en garanties, om de juridische en financiële belangen van uw bedrijf te beschermen.
boete voor vervroegde aflossing
Laat u adviseren door onze advocaten op het gebied van bank- en kapitaalmarktrecht en voorkom onnodige boetes bij vervroegde aflossing.
Rechtsvorderingen afdwingen in slechts 3 stappen
Eenvoudig, handig en snel – wij handhaven uw rechten.
inbedrijfstelling
Geef ons uw mandaat eenvoudig en gemakkelijk via het online formulier, gewoon vanuit huis.
1rechtszaak en proces
Wij regelen alle verdere stappen voor u. Leun achterover en ontspan.
2Succes
Wij zullen uw claim succesvol afdwingen en u kunt direct van het succes genieten.
3Bank- en kapitaalmarktrecht – wat houdt het in?
Het bank- en kapitaalmarktrecht regelt onder meer de zakelijke relatie tussen kredietinstellingen, zoals banken en spaarbanken, en hun klanten. Ook juridische kwesties met betrekking tot financiële dienstverlening komen aan bod. De belangrijkste deelgebieden zijn:
- Algemene Voorwaarden (AV)
- Herroepingsrecht voor consumentenkredietovereenkomsten
- Leningovereenkomsten en onderpanden voor leningen, zoals garanties, hypotheken en pandrechten
- bestellingen en bedrijfsbeheercontracten
- Regelgeving voor betalingstransacties, waaronder creditcards, debetkaarten, internetbankieren, overschrijvingen, automatische incasso's, wissel- en chequetransacties
- Effectenrecht, ook in verband met bewaring en beleggingstransacties alsmede beleggingsadvies
- leasing en factoring
- bankcontractenrecht
- Juridische vragen over vermogensbeheer
Afhankelijk van het deelgebied gelden verschillende wetten. De basis is het Duitse Burgerlijk Wetboek (BGB), terwijl het Duitse Wetboek van Koophandel (HGB) in bepaalde gevallen, zoals bij handelstransacties, aanvullende regelingen biedt. Daarnaast zijn er specifieke wetten, zoals de Wet op Kapitaalinvesteringen (KAGB), die afzonderlijke gebieden nader reguleren. Veel Europese richtlijnen, bijvoorbeeld over beleggingsadvies of betalingsdiensten, zijn ook als nationale wetgeving in het Duitse bank- en kapitaalmarktrecht opgenomen.
Op al deze gebieden speelt het fundamentele principe van vertrouwen een centrale rol. De hoofdactiviteit van banken – het verstrekken van leningen – is afgeleid van het Latijnse “credere”, wat “vertrouwen” betekent. Dit vertrouwen wordt echter op de proef gesteld wanneer contracten door juridische problemen onder druk komen te staan. Juridische problemen kunnen ontstaan op het gebied van bijvoorbeeld boetes voor vervroegde aflossing, onjuist advies en hypothecaire leningen. Vaak leidt dit tot economische schade, die aanleiding kan geven tot een claim voor schadevergoeding of waardoor een partij zich uit het contract kan terugtrekken.
Gezien de veelheid aan wetten op het gebied van bank- en kapitaalmarktrecht, raakt men gemakkelijk het overzicht kwijt. Wij helpen u om uw rechten en plichten duidelijk te begrijpen.
Wij behandelen uw zaak – snel en met toewijding.
Geen vooruitbetaling op leningen
De boete voor vervroegde aflossing is een bedrag dat verschuldigd is wanneer een bankklant zijn lening vervroegd terugbetaalt. Het belangrijkste verschil tussen een lening en een krediet is meestal de looptijd en het bedrag. In beide gevallen leent de bank de lener of kredietnemer een bepaald bedrag, dat over een vastgestelde termijn wordt terugbetaald. In ruil daarvoor ontvangt de bank een vergoeding in de vorm van rente, die bij vastgoedfinancieringen vaak over een bepaalde periode wordt vastgelegd. Hiermee kan worden berekend hoeveel de klant in totaal moet betalen voor de lening of het krediet.
Als de klant echter vervroegd terugbetaalt, verliest hij ook de rente en is er sprake van verlies voor de bank, omdat de berekende rente-inkomsten verloren gaan. Banken en spaarbanken zijn daarom niet verplicht een lening terug te nemen als de rente is vastgezet. Vervroegde aflossing is alleen in bepaalde gevallen mogelijk, bijvoorbeeld als de woning waarvoor de lening is gefinancierd, wordt verkocht. In dergelijke gevallen is een boete voor vervroegde aflossing verschuldigd.
De bank mag echter geen schadevergoeding eisen voor vervroegde aflossing als de kredietovereenkomst gebrekkig was, bijvoorbeeld als de klant onvoldoende of onjuist is geïnformeerd bij het berekenen van de kredietrente. Daarnaast bestaan er wettelijke opzegrechten na afloop van een rentevaste periode van tien jaar (de zogenaamde tienjarenperiode).
Heeft u moeite met het afbetalen van uw leningen of bent u bang voor boetes bij vervroegde terugbetaling? Wij komen op voor uw rechten en verdedigen u tegen onterechte eisen!
Wat moet u doen als u onjuist advies krijgt?
Onjuist advies kan tot aanzienlijke financiële verliezen leiden. Hoewel elke investering een zeker risico met zich meebrengt en een totaal verlies of terugbetaling van de investering niet altijd kan worden uitgesloten, bestaan er wettelijke regels om investeerders te beschermen. Zo zijn er de Wet effectenverkeer (WpHG), de Wet prospectus effecten (WpPG) en de Wet kapitaalbeleggingen (KAGB), die bepalen dat banken verplicht zijn om bij het verstrekken van beleggingsadvies uitgebreide informatie in te winnen over de financiële situatie en behoeften van de klant, om het advies af te stemmen op het risicoprofiel van de belegger.
Er is sprake van onjuist advies wanneer onjuiste of misleidende informatie het risico of de ongeschiktheid van een belegging verhult. Bijvoorbeeld wanneer een investeerder een scheepvaartfonds wordt aanbevolen, terwijl zijn risicoprofiel beter past bij een vastgoedfonds, of wanneer een laagrenderend vastgoed wordt gepresenteerd als een rendabele belegging.
Tot de openbaarmakingsverplichtingen behoren ook transparantie over mogelijke commissies en duidelijke risico-informatie over de aanbevolen belegging. Indien een prospectus op een onjuiste of misleidende wijze wordt opgesteld, kan dit leiden tot prospectusaansprakelijkheid. Onjuiste adviezen kunnen echter worden uitgesloten als de klant vooraf correct en volledig is geïnformeerd over alle relevante informatie.
Indien er onjuist advies is gegeven, heeft de belegger de mogelijkheid om de belegging terug te draaien en alle gedane betalingen terug te vorderen.
Hebt u spijt gehad van uw beleggingsbeslissing of heeft u onvoldoende advies gekregen? Wij geven geen foutief advies. Wij onderzoeken uw zaak en helpen u bij het vinden van mogelijke oplossingen.
Voortijdige beëindiging door de bank – wat nu?
Alles verloopt volgens plan: de lening heeft een gunstige rente en de bouw van het huis is bijna voltooid. Maar plotseling beëindigt de bank de leningsovereenkomst en loopt de bouwfinanciering gevaar. Een overeenkomst is echter pas beëindigd als de beëindiging rechtsgeldig is. In de regel kan de bank het contract alleen onder bepaalde voorwaarden opzeggen, bijvoorbeeld als twee opeenvolgende termijnen niet op tijd zijn betaald. Bovendien dient een termijn van minimaal twee weken in acht te worden genomen waarbinnen de klant de gelegenheid heeft het verschuldigde bedrag te betalen.
Bent u in financiële problemen geraakt en oefent de bank druk op u uit? Bent u van mening dat de beëindiging van uw kredietovereenkomst onrechtmatig is? Wij zullen de beëindiging beoordelen en u adviseren over de opties die u hebt.
Het herroepingsrecht – uw joker in het bankrecht
Het beëindigen van een kredietovereenkomst is niet alleen een zware financiële klap, maar kan ook gevolgen hebben op de lange termijn, zoals een boete bij vervroegde aflossing en een negatieve SCHUFA-boeking. Daarom denken veel mensen erover om hun “annuleringsjoker” te gebruiken. Dit betekent dat de klant het contract niet ontbindt, maar herroept. In beide gevallen eindigt de leningsovereenkomst, maar in tegenstelling tot bij ontbinding, waarbij de vorderingen gelden op het moment van ontbinding, wordt bij herroeping de overeenkomst volledig ongedaan gemaakt. Dit betekent dat een negatieve SCHUFA-boeking en een boete voor vervroegde aflossing kunnen worden vermeden.
Vanwege de veranderende juridische situatie is het sluiten van het contract van cruciaal belang. Het is zelfs mogelijk dat het herroepingsrecht blijvend geldt als de kredietovereenkomst niet correct tot stand is gekomen.
Als de bank in strijd met uw belangen handelt, kunt u gebruikmaken van uw herroepingsrecht. Wij staan voor u klaar als u juridische problemen heeft en hebben altijd een troef achter de hand als het gaat om het bankrecht.
Onze service voor u
Wij ondersteunen u vakkundig en betrouwbaar in alle fasen
eerste consult
Vrijblijvend eerste adviesgesprek en deskundige ondersteuning door ons ervaren R&U-juridisch team.
Evaluatie
Individuele beoordeling en evaluatie van uw kansen op succes bij het aanspannen van een rechtszaak.
Selectie
Gerichte identificatie van de ideale jurisdictie met consumentvriendelijke uitspraken.
analyse
Gedetailleerde analyse van uw zaak en identificatie van uw persoonlijke claims.
strategie
Vakkundig bepalen van de optimale juridische koers voor het best mogelijke resultaat.
pak
Effectieve en vastberaden handhaving van uw vorderingen gedurende de gehele procedure.
ondersteuning voor phishingaanvallen
Online bankieren en bankpassen zijn tegenwoordig niet meer weg te denken uit het moderne bankieren. Deze praktische opties brengen echter ook het risico van misbruik van de kaart en manipulatie van online bankoverschrijvingen met zich mee. Vooral bij phishingaanvallen kan het snel gebeuren dat bankrekeningen worden leeggeroofd. Velen zijn van mening dat de bankklant in zulke gevallen altijd zelf voor het verlies moet opdraaien. Maar feitelijk is hij alleen aansprakelijk als hij nalatig heeft gehandeld, bijvoorbeeld als hij de frauduleuze handeling had moeten onderkennen. Indien de klant de manipulatie echter niet heeft kunnen ontdekken, is de bank verplicht de schade te vergoeden.
Bent u slachtoffer van fraude en weigert de bank uw geld terug te betalen? Laat u niet afschepen met een afwijzing. Als experts in bank- en kapitaalmarktrecht verdedigen wij uw claims en ondersteunen wij u bij het afdwingen van uw rechten.
Jarenlange praktijkervaring aan uw zijde
Uit onze praktijkervaring weten wij dat het bankrecht en het kapitaalmarktrecht complex en moeilijk te begrijpen kunnen zijn. Met ons aan uw zijde houdt u altijd overzicht op uw rechten en plichten. Dankzij onze jarenlange ervaring kunnen wij u deskundig adviseren en vertegenwoordigen – van beleggingsadvies tot herroepingsrecht. Wij weten hoe u zich juridisch succesvol kunt verdedigen tegen de bank. Omdat er in veel gevallen sprake is van korte termijnen, is het belangrijk dat u snel contact met ons opneemt. Maak gebruik van ons eerste consult.
Zodra u cliënt bij ons wordt, nemen wij uw zaak direct in behandeling. Uiteraard werken wij als advocaten gespecialiseerd in bank- en kapitaalmarktrecht altijd vertrouwelijk met u samen. Samen met u werken wij eraan om uw wensen en behoeften binnen de wettelijke mogelijkheden te realiseren.
Als uw bank in de problemen komt, kan dat duur uitpakken. Als ervaren advocaten in het bank- en kapitaalmarktrecht staan wij u bij al uw vragen terzijde en behartigen wij uw belangen.
Professioneel advies en ondersteuning
Wij bieden u een deskundig en uitgebreid eerstelijnsadvies op het gebied van bank- en kapitaalmarktrecht. Grijp je kans en vermijd fouten.
Dutch 
German 
English