Hypotheek: Definitie en de belangrijkste soorten

Een hypotheek is een zekerheidsrecht waarmee schuldeisers bij insolventie van de schuldenaar over het onroerend goed kunnen beschikken. In Duitsland zijn er hoofdzakelijk drie soorten hypotheken:

pensioenschuld:Het zorgt voor terugkerende lijfrentes, maar heeft in de huidige praktijk slechts een geringe betekenis.

hypotheek:Deze is gekoppeld aan een specifieke vordering en vervalt automatisch zodra deze volledig is betaald.

hypotheek:Dit bestaat onafhankelijk van een specifieke vordering en kan meerdere keren worden gebruikt om verschillende leningen te zekeren.

Wettelijke grondslag van de hypotheekwet: een overzicht

De hypotheek is verankerd in de wettelijke bepalingen van het Duitse Burgerlijk Wetboek (BGB) en de Duitse Kadasterwet (GBO). De belangrijkste regels zijn:

§§ 29-35 GBO: Definieer de regels voor de registratie, annulering en rangschikking van hypotheken.

§§ 1113-1203 BGB: Regelt de hypotheek-, grondschuld- en lijfrenteschuld.

§§ 873, 875 BGB: Bepaal de voorwaarden voor de overeenkomst en de inschrijving in het kadaster.

Hypotheek afsluiten: hoe werkt het?

Een hypotheek ontstaat uit een zakelijke overeenkomst tussen de eigenaar van het onroerend goed en de schuldeiser, die wordt gesloten overeenkomstig § 873 BGB moet notarieel worden vastgelegd. Voor de geldigheid van het contract is ook de inschrijving in het kadaster vereist, wat § 875 BGB plaatsvindt. Deze inschrijving vindt plaats bij het verantwoordelijke Kadaster, dat de eisen controleert en de hypotheek openbaar inschrijft in het Kadaster.

Rangschikking van hypotheken: hoe het wordt gereguleerd

Indien er meerdere zekerheidsrechten op een onroerende zaak rusten, is de rangorde van de hypotheken bepalend. Het regelt de volgorde waarin schuldeisers hun vorderingen kunnen afdwingen. De wettelijke basis hiervoor is te vinden in §§ 10, 28 GBO vinden.

• beginsel: “Wie het eerst komt, het eerst maalt” – De hypotheek die het eerst is ingeschreven, heeft voorrang.
• uitzonderingen:Afwijkingen van deze volgorde zijn mogelijk indien schuldeisers een andere rangorde overeenkomen. Deze overeenkomst moet worden ingeschreven in het kadaster.
• rangschikkingsclausule:Een dergelijke clausule in het kadaster kan ervoor zorgen dat een later ingeschreven hypotheek voorrang krijgt boven een eerder ingeschreven hypotheek.

Executie van hypotheken: gedwongen executie in detail

Indien de schuldenaar zijn betalingsverplichtingen niet nakomt, kan de schuldeiser het hypotheekrecht in het kader van executie doen gelden. De wettelijke basis hiervoor is vastgelegd in artikel 1147 van het Duitse Burgerlijk Wetboek (BGB). In de praktijk resulteert dit meestal in een gedwongen veiling, waarbij het onroerend goed door de lokale rechtbank wordt geveild. De opbrengst van de veiling wordt vervolgens gebruikt om de schuldeisers te betalen. Een andere optie is gedwongen beheer, waarbij het onroerend goed door de rechtbank wordt beheerd en schuldeisers betalingen ontvangen uit huuropbrengsten of andere inkomsten. Voordat de schuldeiser tot executie overgaat, moet hij echter een uitvoerbare titel overleggen, zoals een vonnis, een executoriale titel of een notariële akte, waarin zowel de vordering als de hypotheek worden bevestigd.

Annuleren van hypotheken: hoe werkt het?

Een hypotheek vervalt niet automatisch nadat de vordering is voldaan. Het moet actief uit het kadaster worden verwijderd. In de eerste plaats moet de schuldeiser een notariële toestemming voor de annulering verkrijgen in overeenstemming met § 875 lid 2 BGB expositie. Vervolgens dient de eigenaar of schuldenaar van het onroerend goed een verzoek tot schrapping in bij het verantwoordelijke Kadaster. Het Kadaster controleert de documenten en registreert de doorhaling in het Kadaster. Pas als de kwijtschelding is geregistreerd, vervalt de hypotheek definitief.

Actuele uitspraken van de rechtbank over hypotheken: Belangrijke beslissingen

Er zijn een aantal belangrijke rechterlijke uitspraken gedaan op het gebied van hypotheken, die van groot belang zijn voor zowel huiseigenaren als geldverstrekkers. In een uitspraak van de BGH van 21.02.2020 (V ZR 33/19) Er is besloten dat een hypotheek geldig blijft, ook als de schuldeiser de vordering pas ontvangt nadat deze in het kadaster is ingeschreven. In een ander vonnis van de BGH van 28.09.2018 (V ZR 188/17) Er werd verduidelijkt dat hypotheken niet automatisch vervallen als het onroerend goed via executie of eigendomsoverdracht aan de schuldeiser wordt overgedragen. In dat geval is doorhaling uit het kadaster noodzakelijk. Bovendien is de BGH op 10.03.2017 (V ZR 178/16)dat rangschikkingsafspraken tussen schuldeisers ook geldig zijn zonder inschrijving in het kadaster, indien zij in een notariële akte zijn vastgelegd en beide partijen zich ernaar beroepen.

Deze uitspraken benadrukken het belang van nauwkeurige wettelijke regelingen en individuele afspraken op het gebied van grondhypotheken.

Onze gespecialiseerde advocaten voor bankrecht bieden u uitgebreid advies en juridische ondersteuning bij alle vragen over hypotheken. Of het nu gaat om de vaststelling, rangschikking, tenuitvoerlegging of annulering: wij behartigen uw belangen als vastgoedeigenaar, kredietnemer of schuldeiser en zorgen ervoor dat de transactie juridisch veilig is. Vertrouw op onze expertise om uw rechten te beschermen!

Der Beitrag Grundpfandrecht im Immobilienbereich erschien zuerst auf R&U.

Ontdek onder welke voorwaarden onderpanden vrijgegeven kunnen worden en welke rechten u als lener heeft.

Zekerheidsovereenkomst en overcollateralisatierisico – Wat kredietnemers moeten weten

In een zekerheidsovereenkomst wordt vastgelegd welke zekerheden er tussen de kredietverstrekker en de kredietnemer bestaan. Er ontstaan echter problemen wanneer deze zekerheden de werkelijke kredietbehoefte overtreffen – er is dan sprake van zogenaamde overcollateralisatie. Dit kan financiële nadelen voor de lener met zich meebrengen en moet daarom zorgvuldig worden gecontroleerd.

Initiële overcollateralisatie – Limieten en juridische consequenties voor leners

Er is sprake van initiële overcollateralisatie als de waarde van het onderpand het werkelijke kredietrisico op het moment dat de lening wordt verstrekt, al overschrijdt. Het Bundesgerichtshof (BGH) bepaalt dat deze grens niet hoger mag zijn dan 110 procent van het leenbedrag. Indien deze waarde wordt overschreden, kan de kredietovereenkomst ongeldig worden verklaard, aangezien dit een schending van de goede zeden oplevert overeenkomstig artikel 138 lid 2 van het Duitse Burgerlijk Wetboek (BGB). Een aanzienlijk verschil tussen de prestatie en de tegenprestatie kan leiden tot de nietigheid van de kredietovereenkomst en moet in een vroeg stadium worden onderzocht.

Vervolgclausules over overcollateralisatie en vrijgaveclausules – rechten en opties voor leners

Gedurende de looptijd van de lening kan er sprake zijn van overcollateralisatie als de waarde van de verstrekte zekerheden de openstaande vordering overtreft. Volgens het Bundesgerichtshof (BGH) ligt de grens bij 150 %. Indien deze limiet wordt overschreden, heeft de zekerheidsverschaffer het recht de overtollige zekerheden vrij te geven.

Om overmatige collateralisatie te voorkomen, kunnen in de leningsovereenkomst ontheffingsclausules worden overeengekomen. Deze stellen de bank in staat om de zekerheden regelmatig te controleren en deze vrij te geven indien de zekerheidswaarde meer bedraagt dan EUR 150 miljoen van de vordering of indien de realiseerbare waarde meer dan EUR 10 miljoen boven de resterende schuld ligt. Hiermee wordt gewaarborgd dat het resterende onderpand overeenkomt met het openstaande leenbedrag.

Advocaten gespecialiseerd in bankzaken en kapitaalmarkten kunnen kredietnemers in dergelijke gevallen bijstaan bij het afdwingen van vorderingen en het bereiken van een eerlijke oplossing.

Juridische gevolgen van weigering om onderpand vrij te geven – opties voor leners

Als een bank weigert onderpand vrij te geven ondanks dat er teveel onderpand is verstrekt, kan dat ernstige juridische gevolgen hebben. In dat geval heeft de lener het recht om schadevergoeding te eisen. De weigering om onderpand vrij te geven kan worden beschouwd als een ongeoorloofde toe-eigening van een eigendomspositie, hetgeen resulteert in een schending van de contractuele verplichtingen uit de zekerheidsovereenkomst.

Getroffen leners kunnen een schadevergoeding eisen voor geleden verliezen of onnodige kosten. Het naleven van de limieten voor overcollateralisatie en het overeenkomen van transparante vrijgaveclausules zijn van cruciaal belang voor juridisch veilige kredietverwerking. Een evenwichtige onderpandstrategie waarborgt de bescherming van zowel de belangen van de bank als de financiële flexibiliteit van de kredietnemer – een recht dat gewaarborgd wordt door de Grondwet.

Als banken ondanks overcollateralisatie geen onderpand vrijgeven, kunt u juridische claims indienen. Onze advocaten, gespecialiseerd in bank- en kapitaalmarktrecht, handhaven uw rechten – vakkundig, doelgericht en met jarenlange ervaring. Vraag nu advies en breng uw financiële balans weer in evenwicht!

Veelgestelde vragen – Veelgestelde vragen

Der Beitrag Freigabe von Sicherheiten bei Übersicherung – Ihre Rechte als Kreditnehmer erschien zuerst auf R&U.

Met In zijn arrest van 9 september 2021 heeft het Hof van Justitie van de Europese Unie (HvJ-EU) De consumentenrechten bij kredietovereenkomsten en autoleningen zijn opnieuw versterkt (zaaknummers C-33/20, C-155/20 en C-187/20). De uitspraak is een echte zegen voor autokopers, en niet alleen in het kader van het dieselemissieschandaal. Een effectieve herroeping heeft niet alleen tot gevolg dat de leningsovereenkomst wordt vernietigd, maar ook het koopcontract voor het voertuig. Autodealers regelen de autolening doorgaans zo, de zogenaamde gekoppelde transactie, dat als de autolening wordt herroepen, ook het koopcontract voor de auto wordt teruggedraaid.

autolening annuleren

Als onderdeel van het annuleringsproces levert de lener het gefinancierde voertuig in en hoeft hij geen leningtermijnen meer te betalen. De vraag naar waardeverlies bij het opzeggen van een autolening is erg belangrijk. Dit bepaalt hoeveel geld u terugkrijgt – of hoeveel geld de bank mag hebben.

De waardeverlies moet worden bepaald met behulp van de vergelijkingswaardemethode. Bij de berekening van de waardevermindering wordt doorgaans uitgegaan van de in het koopcontract overeengekomen netto verkoopprijs. Bij teruggave van het voertuig wordt de objectieve marktwaarde op het moment van overdracht van het voertuig vastgesteld. De objectieve marktwaarde van het voertuig, rekening houdend met de termijnen die u al heeft betaald, vormt uiteindelijk de basis voor de hoogte van het bedrag waarop u of de bank nog recht heeft. Dit moet per geval bekeken worden.

Maak nu gebruik van uw herroepingsrecht!

Wij controleren voor u gratis, vrijblijvend en objectief, of het voor u economisch de moeite waard is om uw autolening te herroepen. Maak gebruik van onze gratis service om uw contracten op fouten te controleren en uw kansen op succes te evalueren. Speciaal voor bestuurders die emissieschandaal Als u hoge waardeverliezen verwacht, kan het oversluiten van uw autolening een bijzonder interessante optie zijn. 

Misschien bent u ook geïnteresseerd in:

Consumenten kunnen bijna alle kredietovereenkomsten herroepen

Het Hof van Justitie van de Europese Unie (HvJ-EU) heeft op 9 september 2021 uitspraak gedaan in zaaknummer C‑33/20, C‑155/20…

Der Beitrag Ewiges Widerrufsrecht beim Autokauf erschien zuerst auf R&U.

De uitspraak is echter niet alleen een versterking van de consumentenrechten, maar ook een klap in het gezicht van het Federale Hof van Justitie. De uitspraak van het HvJ-EU volgde op een verwijzingsbeslissing van de regionale rechtbank van Ravensburg, waarmee andere Duitse rechtbanken werden omzeild.

De procedure bij de Arrondissementsrechtbank Ravensburg betrof de herroeping van autoleningsovereenkomsten met de banken Volkswagen, Skoda en BMW, waarvan de herroepingstermijn al lang was verstreken. De Arrondissementsrechtbank Ravensburg wilde weten hoe specifieke verplichte informatie in consumentenkredietovereenkomsten moet worden geïnterpreteerd.

Hoe kunnen leningsovereenkomsten worden herroepen?

Bij het sluiten van een kredietovereenkomst moet de consument geïnformeerd worden of en hoe hij de overeenkomst kan herroepen. Als basis hiervoor Annuleringsbeleid De zogenoemde Europese richtlijn consumentenkrediet uit 2008 vormt de basis voor de huidige wetgeving inzake consumentenbescherming. Indien deze verplichte gegevens niet in de kredietovereenkomst zijn opgenomen of niet duidelijk zijn geformuleerd, begint de opzegtermijn van twee weken niet te lopen.

Het Bundesgerichtshof (BGH) heeft tot nu toe geweigerd om deze interpretatievragen voor te leggen aan het HvJ-EU, omdat het van oordeel was dat de feiten in de zaak zo duidelijk waren dat een verwijzing naar het HvJ-EU niet nodig was. Bovendien is er volgens het Duitse recht sprake van rechtsmisbruik als een consument zich baseert op onjuiste verplichte informatie.

Het HvJEU maakt met zijn uitspraak echter duidelijk dat de situatie allerminst duidelijk is. Met name de verplichte informatie over het vertragingsrentepercentage was onjuist; Hier moet een absoluut aantal worden opgegeven. Ook de berekeningen voor de vergoeding bij vervroegde aflossing zijn niet duidelijk genoeg geformuleerd. Ook het specifieke type lening moet worden gespecificeerd.

Gebruik de “annuleringsjoker”

Begrijpt u alle clausules in uw kredietovereenkomst? Nee? Dan is de kans groot dat uw herroeping succesvol verloopt. Indien de contractbepalingen niet duidelijk en voor de consument begrijpelijk zijn geformuleerd, kunt u de overeenkomst volledig ontbinden. Ook lang nadat de gebruikelijke herroepingstermijn van 14 dagen is verstreken. 

Deze nieuwe jurisprudentie heeft gevolgen voor vrijwel alle consumentenkredietovereenkomsten, zoals de autofinanciering die werd afgesloten vanaf 11 juni 2010. Deze bevatten zonder uitzondering de door het HvJ bekritiseerde bewoordingen. Belangrijk: De nieuwe wetgeving is niet van toepassing op vastgoedleningen. 

Grijp uw kans en zeg uw kredietovereenkomst op!

Wij controleren voor u gratis, vrijblijvend en objectief, of het herroepen van uw kredietovereenkomst mogelijk en economisch verstandig is. Maak gebruik van onze gratis service om uw contracten op fouten te controleren en uw kansen op succes te evalueren. Ook berekenen wij of het voor u economisch voordelig is om de kredietovereenkomst te herroepen. is logisch. U kunt dan op uw gemak beslissen of u ons inschakelt om u juridisch te vertegenwoordigen en of wij uw geld voor u terug moeten betalen.

Misschien bent u ook geïnteresseerd in:

Eeuwigdurend herroepingsrecht bij aankoop van een auto

Heeft u als consument een voertuig gekocht via financiering? Dan is de kans groot dat…

Der Beitrag Verbraucher können nahezu alle Kreditverträge widerrufen erschien zuerst auf R&U.